原創(chuàng) 蘇筱芮 看懂經(jīng)濟

文 | 蘇筱芮 麻袋研究院高級研究員

近日，天津人大官網(wǎng)公布最新消息，天津市人大常委會于12月1日表決通過了《天津市社會信用條例》，并在新聞發(fā)布會上介紹立法意義和主要內(nèi)容。

《條例》規(guī)定，市場信用信息提供單位采集自然人信息的，應(yīng)當經(jīng)本人同意并約定用途，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。市場信用信息提供單位不得采集自然人的宗教信仰、血型、疾病和病史、生物識別信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

據(jù)此，企事業(yè)單位、行業(yè)協(xié)會、商會等都將被禁止采集人臉、指紋、聲音等生物識別信息?！稐l例》自2021年1月1日起施行，這被市場認為是全國首個公開禁止采集人臉識別信息的法規(guī)。地方政府釋放出的監(jiān)管信號，將會如何影響市場？

刷臉支付大戰(zhàn)，硝煙彌漫

公開信息顯示，微信支付近期發(fā)布了新一輪刷臉支付用戶補貼。11月1日-12月31日期間，每周五滿10元立減2元，其他時間隨機立減。據(jù)移動支付網(wǎng)消息，商戶參與方式是受邀商戶默認參與，10月起新增落地設(shè)備需補報名?；顒臃秶鷦t為除K12以外的全行業(yè)刷臉支付設(shè)備。

值得關(guān)注的是，本輪微信支付刷臉活動還強調(diào)了對收銀員的補貼，內(nèi)容是：每推薦一個新用戶開通刷臉并支付成功，獲得3分；每筆刷臉支付均可積1分，每1分可兌換人民幣0.1元。

面對微信支付發(fā)起的攻勢，支付寶自然不甘落后。據(jù)11月30日公開消息，支付寶從當日起至2021年1月3日開啟新一輪雙十二刷臉支付活動，實名認證用戶在蜻蜓、自助收銀、刷臉POS機等商家設(shè)備上使用支付功能，刷臉第3次到第8次可分別領(lǐng)取1個現(xiàn)金券包，金額為0.1元到3元不等，滿3元可使用。

刷臉支付市場：巨頭們的游戲

刷臉支付的本質(zhì)是支付，與條碼支付一樣屬于金融業(yè)務(wù)范疇?，F(xiàn)階段，刷臉市場活躍的、有影響力的巨頭主要是金融科技巨頭，例如支付寶、微信、銀聯(lián)等。目前刷臉支付大戰(zhàn)主要集中在支付寶與微信支付之間，二者的龍頭產(chǎn)品分別為“蜻蜓”與“青蛙”。

以支付寶的刷臉產(chǎn)品“蜻蜓”為例，蜻蜓二代產(chǎn)品蜻蜓F4的官方定價為1699元，渠道價1499元，按照每日去重、每月累計的有效刷臉戶發(fā)放補貼，月用戶獎勵封頂400元，設(shè)備封頂1600元（均為歷史數(shù)據(jù)），這給中小創(chuàng)業(yè)者帶來極大的創(chuàng)業(yè)誘惑。從一個完美商業(yè)邏輯的視角來看，商家免費獲取了一臺大型設(shè)備，還能從巨頭那邊拿到補貼，理想中的補貼金額是1600減去1499，等于101元。

為何以POS機為首的條碼支付市場群雄并起，而刷臉支付只有巨頭競逐？在我看來，價格是首要因素，刷臉設(shè)備單價動輒數(shù)千元，與百元級的POS機形成鮮明對比。支付寶曾在2019年官宣投入30億進行補貼，后來調(diào)整為不計上限。巨頭動輒砸下數(shù)十億補貼，中小機構(gòu)如何承受得起？

刷臉產(chǎn)業(yè)鏈與渠道模式

因此，巨頭拼殺刷臉支付大戰(zhàn)，背后已形成一套分工明確的產(chǎn)業(yè)鏈，僅設(shè)備方面就包括研發(fā)、生產(chǎn)、安裝、調(diào)試等。媒體數(shù)據(jù)顯示，在物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中，與刷臉支付相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游，誕生的研發(fā)生產(chǎn)和安裝調(diào)試人員就已經(jīng)達到50萬，支付寶刷臉設(shè)備、無人貨柜的安裝調(diào)試員平均年薪達到15-20萬。

上游設(shè)備研發(fā)后需要推廣，這就離不開下游各類渠道。渠道方面中小創(chuàng)業(yè)者主要有兩種選擇，一是服務(wù)商模式，二是代理商模式。服務(wù)商模式要求更高，因為服務(wù)商需要創(chuàng)業(yè)者擁有自己的技術(shù)團隊，需要服務(wù)器需要域名，需要團隊在對接官方的同時，開發(fā)眾多插件與商家收銀系統(tǒng)對接，還要不斷維護升級，需要良好的運營能力。

服務(wù)商的高門檻資質(zhì)使創(chuàng)業(yè)者望而卻步，更傾向于選擇相對門檻更低的代理商模式，代理商模式就是傳統(tǒng)意義上的代理加盟，是服務(wù)商的“下線”，無需擁有技術(shù)能力，只需大力推廣，交一些起步性質(zhì)的合作費用即可加盟。

如今，天津打響了刷臉支付規(guī)范的第一槍。有媒體調(diào)查民意稱——網(wǎng)友：其他省市什么時候跟上？我查詢了一些國外材料，發(fā)現(xiàn)發(fā)達國家在人臉識別的應(yīng)用上也有所警惕。今年9月最新消息，美國俄勒岡州波特蘭市頒布了美國最嚴格、最全面的面部識別禁令，這也在當?shù)匾l(fā)爭議，但當局堅持認為，頒布禁令利大于弊，有利于保護當?shù)孛癖姷膫€人隱私，這是他們義不容辭的責任。

從上述邏輯來看，不排除刷臉禁令從天津蔓延到其他地方的可能性。到底會出臺全國統(tǒng)一政策，還是各地分別出臺政策形成地區(qū)差異暫時無法預(yù)知，但可以確定的是，一些充當代理商角色的中小創(chuàng)業(yè)者無疑處于鏈條底層，是刷臉支付產(chǎn)業(yè)中的“弱勢群體”，在政策的不確定性風險面前首當其沖。

因此，作為長期觀察政策的研究人員，建議廣大中小創(chuàng)業(yè)者緊盯政策風向，對刷臉推廣保持謹慎態(tài)度，此前一些“不講武德”的上游機構(gòu)以各種理由坑害代理商分潤、獎勵返還的教訓猶歷歷在目。從源頭上提高警惕性，是保護自我最好的方式。

原標題：《刷臉支付突發(fā)險情！地方政府出手后，影響幾何？》

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