2月3日，國(guó)家外匯管理局集中對(duì)11起銀行違規(guī)典型案例進(jìn)行了公開(kāi)通報(bào)。從通報(bào)內(nèi)容看，收到罰單的14家銀行機(jī)構(gòu)主要是在辦理資本金結(jié)匯、跨境擔(dān)保、貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、銀行卡交易、跨境債權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)了違規(guī)。

從金額上看，本次通報(bào)涉及處罰金額最高一例達(dá)1764萬(wàn)元。2015年1月至2016年2月，廣發(fā)銀行溫州分行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。另外兩個(gè)罰單金額超過(guò)千萬(wàn)的違規(guī)案例分別是建設(shè)銀行青島分行違規(guī)辦理收匯案和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行海南省分行違規(guī)辦理貿(mào)易付匯案。

其中，2016年5月至2018年6月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行海南省分行未盡審核職責(zé)，違規(guī)為海南華信國(guó)際控股有限公司辦理離岸轉(zhuǎn)手買賣對(duì)外付匯業(yè)務(wù)；2017年1月至2017年5月，建設(shè)銀行青島分行未經(jīng)批準(zhǔn)，將存量境內(nèi)貸款所涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓至境外銀行機(jī)構(gòu)并收入對(duì)價(jià)款。

按要求，銀行在辦理結(jié)售匯及外匯收支業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查”原則，核實(shí)客戶背景，了解交易目的和性質(zhì)，盡職審查外匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性與合規(guī)性，并持續(xù)監(jiān)控客戶業(yè)務(wù)變化，及時(shí)報(bào)告問(wèn)題業(yè)務(wù)。

而從通報(bào)案例看，銀行違規(guī)多數(shù)發(fā)生在基層分支機(jī)構(gòu)，這與銀行內(nèi)控制度建設(shè)、外匯政策法規(guī)傳導(dǎo)、人員培訓(xùn)、系統(tǒng)建設(shè)等方面存在的問(wèn)題與不足密切相關(guān)。同時(shí)，銀行多數(shù)未盡職審核的違規(guī)也是因?yàn)楸M職展業(yè)意識(shí)不強(qiáng)、未建立與展業(yè)審核要求相配套的工作機(jī)制。

外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀行作為資金跨境流動(dòng)的樞紐，其展業(yè)盡職和合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)于封堵非法資金跨境流動(dòng)，維護(hù)外匯市場(chǎng)健康良性秩序至關(guān)重要。

本次公布的11起案例，只是冰山一角。

2020年，外匯檢查部門依法對(duì)銀行各類外匯違規(guī)行為處罰沒(méi)款2.04億元人民幣。銀行違規(guī)行為主要集中在未盡職審查，違規(guī)提供跨境擔(dān)保、違規(guī)辦理外匯資金收付和結(jié)售匯等業(yè)務(wù)。

在實(shí)現(xiàn)高水平貿(mào)易投資自由化便利化的同時(shí)，外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步將從三個(gè)方面繼續(xù)加強(qiáng)外匯監(jiān)督與檢查，切實(shí)防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。

一是密切關(guān)注跨境資金流動(dòng)形勢(shì)變化，加大對(duì)重點(diǎn)主體、重點(diǎn)渠道、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與檢查力度，從嚴(yán)從快查處虛假欺騙性交易。

二是堅(jiān)持對(duì)地下錢莊、跨境賭博等外匯違法案件“以案倒查”，以“零容忍”態(tài)度堅(jiān)決查處金融機(jī)構(gòu)為非法金融活動(dòng)提供跨境通道或服務(wù)的行為，并對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅追責(zé)。

三是在防范風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，推動(dòng)銀行進(jìn)一步落實(shí)外匯管理便利化政策，讓更多守法經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體真正享受優(yōu)質(zhì)便捷服務(wù)，營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境。

上述負(fù)責(zé)人同時(shí)給銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)出了提升外匯業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理水平的三個(gè)“藥方”：一是注重強(qiáng)化外匯內(nèi)控合規(guī)機(jī)制建設(shè)，從內(nèi)控架構(gòu)、內(nèi)控制度、信息化建設(shè)、管理與核查、人員培訓(xùn)等方面，確保外匯政策傳導(dǎo)執(zhí)行到位；二是把握合規(guī)本質(zhì)，從“形式合規(guī)”轉(zhuǎn)向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”，履行展業(yè)審核要求，切實(shí)發(fā)揮第一道防線作用；三是加大對(duì)地下錢莊、跨境賭博、非法炒匯等非法金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，做到可疑跨境交易風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)和早處置，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

附：國(guó)家外匯管理局關(guān)于銀行外匯違規(guī)案例的通報(bào)

案例1：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行海南省分行違規(guī)辦理貿(mào)易付匯案

2016年5月至2018年6月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行海南省分行未盡審核職責(zé)，違規(guī)為海南華信國(guó)際控股有限公司辦理離岸轉(zhuǎn)手買賣對(duì)外付匯業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)該行責(zé)令改正，處罰沒(méi)款1197.91萬(wàn)元。

案例2：建設(shè)銀行青島分行違規(guī)辦理收匯案

2017年1月至2017年5月，建設(shè)銀行青島分行未經(jīng)批準(zhǔn)，將存量境內(nèi)貸款所涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓至境外銀行機(jī)構(gòu)并收入對(duì)價(jià)款。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)該行責(zé)令改正，處罰沒(méi)款1031.5萬(wàn)元。

案例3：中國(guó)工商銀行東興市支行、中國(guó)建設(shè)銀行東興支行違規(guī)辦理貿(mào)易付匯案

2019年1月至2019年7月，中國(guó)工商銀行東興市支行、中國(guó)建設(shè)銀行東興支行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理邊境互市貿(mào)易對(duì)外付匯業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)兩家銀行責(zé)令改正，分別處罰沒(méi)款92.92萬(wàn)元和91.84萬(wàn)元。

案例4：交通銀行股份有限公司黑龍江省分行違規(guī)辦理貿(mào)易付匯案

2016年1月至2018年4月，交通銀行股份有限公司黑龍江省分行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)該行責(zé)令改正，處罰沒(méi)款80.92萬(wàn)元。

案例5：中國(guó)民生銀行、招商銀行、中信銀行違規(guī)辦理售匯案

2016年9月至2019年8月，中國(guó)民生銀行、招商銀行、中信銀行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理銀行卡項(xiàng)下售匯業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)3家銀行責(zé)令改正，分別處罰沒(méi)款241.08萬(wàn)元、183.82萬(wàn)元和106.18萬(wàn)元。

案例6：光大銀行西安分行違規(guī)辦理收匯案

2016年4月至2018年8月，光大銀行西安分行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理服務(wù)貿(mào)易收匯業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)該行責(zé)令改正，處罰款60.3萬(wàn)元。

案例7：華商銀行深圳科技園支行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸案

2017年1月至7月，華商銀行深圳科技園支行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十三條，對(duì)該行給予警告，處罰款239.36萬(wàn)元。

案例8：廣發(fā)銀行溫州分行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸案

2015年1月至2016年2月，廣發(fā)銀行溫州分行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十三條，對(duì)該行給予警告，處罰款1764萬(wàn)元。

案例9：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行常州市分行違規(guī)辦理結(jié)匯案

2018年6月，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行常州市分行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理虛假外商投資資本金結(jié)匯支付業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)該行責(zé)令改正，處罰沒(méi)款80.03萬(wàn)元。

案例10：華夏銀行蘇州分行違規(guī)辦理結(jié)匯案

2018年4月至12月，華夏銀行蘇州分行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理虛假外商投資資本金結(jié)匯支付業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)該行責(zé)令改正，處罰沒(méi)款90.1萬(wàn)元。

案例11：浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)辦理收結(jié)匯案

2017年5月至2019年1月，浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理虛假貿(mào)易收結(jié)匯業(yè)務(wù)。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，對(duì)該行責(zé)令改正，處罰沒(méi)款57.27萬(wàn)元。