鈦媒體 TMTPost.com

｜科技引領(lǐng)新經(jīng)濟(jì)｜

▎房地產(chǎn)問題、金融科技監(jiān)管、人口老齡化應(yīng)對(duì)……郭樹清透露了這些監(jiān)管思路

鈦媒體編輯丨蔡鵬程

鈦媒體APP注：關(guān)于防范當(dāng)前房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款處置、金融科技監(jiān)管等熱點(diǎn)話題，3月2日，在國(guó)新辦舉行的推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清對(duì)上述問題作出一一回應(yīng)。

鈦媒體總結(jié)了5點(diǎn)核心內(nèi)容：

房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。

很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的。

影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。

今年整個(gè)市場(chǎng)利率在回升，我估計(jì)我們貸款的利率也會(huì)有回升，但是總的來說，利率還是比較低的。

針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了“精準(zhǔn)拆彈”

郭樹清表示，對(duì)比習(xí)近平總書記在2016年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和2017年全國(guó)金融工作會(huì)議提出的任務(wù)要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。

二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬(wàn)億元，超過之前12年總和。

三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元。

四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)。

五是外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對(duì)及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。

六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。

七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。

八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國(guó)組建債委會(huì)2萬(wàn)家，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬(wàn)億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。

房地產(chǎn)領(lǐng)域的核心問題還是泡沫比較大

郭樹清指出，房地產(chǎn)問題現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)，但去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個(gè)成績(jī)來之不易。

對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，郭樹清認(rèn)為，相信房地產(chǎn)問題會(huì)逐步得到好轉(zhuǎn)，現(xiàn)在也進(jìn)一步采取一系列措施。各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，目的是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，逐步把房地產(chǎn)的問題解決好。

“當(dāng)然，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來市場(chǎng)要是下來的話，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就會(huì)有很大損失，貸款還不上，銀行收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就會(huì)發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?！惫鶚淝宸Q。

不良貸款處置力度不減，不良貸款上升是必然趨勢(shì)

“2021年將保持不良貸款處置力度不減。目前沒有明確指標(biāo)，還在和各家銀行溝通，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長(zhǎng)，甚至?xí)永m(xù)到明年，因?yàn)橛械馁J款期限較長(zhǎng)。但銀保監(jiān)會(huì)有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置、處理好?！惫鶚淝灞硎?。

2020年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.7萬(wàn)億元，較上季末減少1336億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.84%，較上季末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

郭樹清表示，在疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會(huì)有困難，甚至有相當(dāng)一部分企業(yè)可能會(huì)面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢(shì)。

最多兩年內(nèi)，所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求

在回應(yīng)關(guān)于螞蟻集團(tuán)等金融科技公司在金融市場(chǎng)的角色定位問題時(shí)，郭樹清回應(yīng)，“我們要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外。”

郭樹清表示，“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在中國(guó)參與金融，在全世界來看，規(guī)模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對(duì)中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險(xiǎn)和其他方面的服務(wù)，做得是很好的，應(yīng)該說在世界上是領(lǐng)先的，也有很多創(chuàng)新，我們是鼓勵(lì)這些創(chuàng)新的?！?/p>

另外，郭樹清介紹，“國(guó)內(nèi)也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們都是鼓勵(lì)發(fā)展的，但是也必須按照金融規(guī)則實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。我們不認(rèn)為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險(xiǎn)、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管?！?/p>

關(guān)于資本充足率的問題，郭樹清指出，如果金融業(yè)務(wù)是在網(wǎng)上開展，是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)辦的銀行也好，辦的小貸公司也好，或者是消費(fèi)金融公司也好，我們要求他們必須和其他的金融機(jī)構(gòu)一樣，要有充足的資本。

郭樹清進(jìn)一步補(bǔ)充，“我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個(gè)過渡期，有的項(xiàng)目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長(zhǎng)一些。因?yàn)檫^去一些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，這個(gè)時(shí)候出資2%、3%，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續(xù)穩(wěn)步得到貸款，過渡時(shí)間可以再長(zhǎng)一些，要看情況。但是最多兩年，都回到正軌上來，所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求。”

今年整個(gè)市場(chǎng)利率在回升，估計(jì)貸款利率也會(huì)回升

去年全年，全體金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)讓利1.5萬(wàn)億人民幣。有媒體向郭樹清提問稱，“今年這樣的政策能否繼續(xù)延續(xù)下去？在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面還會(huì)有哪些舉措？”

郭樹清對(duì)此表示，“肯定有很多政策還會(huì)延續(xù)下去的，讓利比較多的是貸款利率，因?yàn)榻衲暾麄€(gè)市場(chǎng)利率在回升，我估計(jì)我們貸款的利率也會(huì)有回升，我們幾位董事長(zhǎng)都在這里，可能會(huì)有所調(diào)整，但是總的來說，利率還是比較低的?！?/p>

郭樹清補(bǔ)充道，收費(fèi)方面不會(huì)太大的變化，降低的費(fèi)一般不會(huì)恢復(fù)。我們將通過支持財(cái)務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。

人口老齡化確實(shí)是很大挑戰(zhàn)

近日，一組2020年中國(guó)出生人口數(shù)據(jù)引發(fā)了較大的關(guān)注，其中也包括社會(huì)對(duì)人口老齡化影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的擔(dān)憂。

對(duì)此，郭樹清表示，人口老齡化確實(shí)是一個(gè)很大挑戰(zhàn)，銀保監(jiān)會(huì)也在積極研究推進(jìn)。其中一項(xiàng)措施就是發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議作出了明確部署，要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。

郭樹清說：“我們鼓勵(lì)出生，但現(xiàn)在人和過去的人不太一樣，鼓勵(lì)出生他也還是不怎么愿意增加提高出生率，這就是很大的挑戰(zhàn)。我們還會(huì)采取其他的措施，其中一項(xiàng)就是要發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)?！?/p>

對(duì)此，共同參加發(fā)布會(huì)的中國(guó)人保集團(tuán)董事長(zhǎng)羅熹表示，第三支柱相對(duì)于其他兩個(gè)支柱來說作用不太一樣。一是給高收入階層個(gè)人養(yǎng)老提供一個(gè)渠道、提供一種方式；二是給新興業(yè)態(tài)，新的從業(yè)人員、多種方式從業(yè)人員提供一種養(yǎng)老保障；三是通過長(zhǎng)期的養(yǎng)老保障資金促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展，包括跨周期投資，商業(yè)養(yǎng)老資金進(jìn)入對(duì)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展會(huì)有比較大的促進(jìn)作用。

（鈦媒體APP編輯蔡鵬程整）

原標(biāo)題：《郭樹清：房地產(chǎn)核心問題還是泡沫大，買房不為居住而是為投機(jī)，這很危險(xiǎn)的！》

閱讀原文