雷達(dá)財(cái)經(jīng)出品 文|吳艷蕊 編|深海

近日，江蘇南通市民房女士在查詢個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，其職業(yè)信息“工作單位”一欄中竟然出現(xiàn)了“專業(yè)做雞十年”字樣。

據(jù)房女士介紹，其本人曾向晉商消費(fèi)金融借款，因還款事宜一直與晉商消費(fèi)金融保持溝通。目前，其本人尚未收到晉商消費(fèi)金融針對(duì)此事的正當(dāng)說法。

經(jīng)人民銀行南通中心支行協(xié)調(diào)，涉嫌上傳不當(dāng)信息的晉商消費(fèi)金融股份有限公司（下稱“晉商消費(fèi)金融”）已做了在線刪除處理。

5月25日，人民銀行太原中心支行主要負(fù)責(zé)人再次約談晉商消費(fèi)金融公司及其大股東，在重申監(jiān)管意見的基礎(chǔ)上，要求深刻反思事件經(jīng)過，主動(dòng)回應(yīng)客戶訴求，消除不良影響。

天眼查App顯示，晉商消費(fèi)金融二股東是360創(chuàng)始人周鴻祎旗下公司。此前，晉商消費(fèi)金融曾因未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息遭行政處罰。而中國(guó)裁判文書網(wǎng)相關(guān)判例顯示，征信報(bào)告引發(fā)的名譽(yù)權(quán)糾紛案已發(fā)生多起。

個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱字眼

4月6日，房女士在人民銀行南通中心支行查詢個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，其職業(yè)信息“工作單位”一欄中竟然出現(xiàn)了“專業(yè)做雞十年”字樣。房女士隨即向銀行反映，并要求相關(guān)責(zé)任方賠償精神、名譽(yù)損失。

經(jīng)人民銀行南通中心支行核實(shí)，晉商消費(fèi)金融承認(rèn)不當(dāng)信息由公司上傳到征信系統(tǒng)。4月6日，人民銀行南通中心支行責(zé)令晉商消費(fèi)金融在線修改了房女士的相關(guān)職業(yè)信息。

據(jù)房女士介紹，其從事個(gè)體戶生意，與晉商消費(fèi)金融之間存在借貸關(guān)系。2018年4月，房女士在晉商消費(fèi)金融南通分支機(jī)構(gòu)簽署了一份16.2萬元的個(gè)人消費(fèi)貸款合同，貸款期限約定36個(gè)月。2020年2月，因受疫情影響，房女士向晉商消費(fèi)金融提出延期還款的請(qǐng)求，晉商消費(fèi)金融為房女士延至2020年底再接著還款。截至目前，房女士尚需償還本息7萬余元。

出具征信報(bào)告的人民銀行南通中心支行征信管理科科長(zhǎng)姜文華表示，央行征信系統(tǒng)是一個(gè)平臺(tái)，數(shù)據(jù)都是由相關(guān)金融接入機(jī)構(gòu)傳送，誰傳動(dòng)誰負(fù)法律責(zé)任；當(dāng)事人如有異議，可走征信異議處理程序。

據(jù)房女士稱，其本人就還款事宜和晉商消費(fèi)金融保持著溝通。事發(fā)后，房女士一直沒有收到涉事公司針對(duì)此事的正當(dāng)說法。

針對(duì)晉商消費(fèi)金融“個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱性字眼”問題，人民銀行太原中心支行于4月8日約談了晉商消費(fèi)金融公司，5月25日，人民銀行太原中心支行主要負(fù)責(zé)人再次約談晉商消費(fèi)金融公司及其大股東，在重申監(jiān)管意見的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅提出后續(xù)整改要求：

一是要深刻反思事件經(jīng)過，主動(dòng)回應(yīng)客戶訴求，消除不良影響；

二是要深入調(diào)查事件原因，嚴(yán)肅追責(zé)；

三是要全面梳理內(nèi)部工作流程，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理，切實(shí)履行征信信息采集報(bào)送主體責(zé)任，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

下一步，人民銀行太原中心支行將對(duì)本次事件情況調(diào)查核實(shí)后，依法依規(guī)作出嚴(yán)肅處理。

據(jù)行業(yè)人士表示，此次的涉及侮辱字眼的個(gè)人基本資料屬于文本信息，機(jī)器無法鑒別，超出審核范圍。此外相關(guān)業(yè)內(nèi)人士也表示，機(jī)構(gòu)可以自主填寫借款人某些個(gè)人基本信息，包括工作單位信息，不必通過征信中心的審核。

涉事機(jī)構(gòu)曾因違規(guī)查詢個(gè)人信息遭行政處罰

天眼查資料顯示，晉商消費(fèi)金融于2016年1月18日獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，2月24日經(jīng)山西銀監(jiān)局批準(zhǔn)開業(yè)，是山西省首家全國(guó)性消費(fèi)金融公司，總部設(shè)在山西太原。晉商消費(fèi)金融股東包括晉商銀行股份有限公司、奇飛翔藝（北京）軟件有限公司、天津宇信易誠(chéng)科技有限公司、山西華宇商業(yè)發(fā)展股份有限公司、山西美特好連鎖超市股份有限公司。

值得關(guān)注的是，360創(chuàng)始人周鴻祎持有奇飛翔藝（北京）軟件有限公司24.69204%的股份。

今年3月30日，北京宇信科技集團(tuán)股份有限公司公布了2020年財(cái)報(bào)，其中披露了其聯(lián)營(yíng)企業(yè)晉商消費(fèi)金融。數(shù)據(jù)顯示，2020年，晉商消費(fèi)金融營(yíng)收5.46億元，較2019年3.72億元增長(zhǎng)46.77%，凈利潤(rùn)0.54億元，比2019年的0.52億元增長(zhǎng)3.85%。

雷達(dá)財(cái)經(jīng)注意到，此前在2019年8月15日，晉商消費(fèi)金融因未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息遭行政處罰，被中國(guó)人民銀行太原中心支行責(zé)令限期改正，并被處以罰款人民幣50萬元；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員處以罰款人民幣5萬元。

據(jù)天眼查案件統(tǒng)計(jì)顯示，晉商消費(fèi)金融的相關(guān)名譽(yù)權(quán)糾紛案約有12件，在案由統(tǒng)計(jì)中占據(jù)第7位。其中一案件在2018年12月進(jìn)行了二審判決，原告要求法院依法判令晉商消費(fèi)金融消除原告?zhèn)€人信用報(bào)告上所描述的逾期個(gè)人消費(fèi)貸款記錄，同時(shí)訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。一審法院駁回原告訴訟請(qǐng)求，二審法院維持原判。

在黑貓投訴平臺(tái)中，晉商消費(fèi)金融的投訴量為1105件，滿意度約60%。有消費(fèi)者投訴表示，其從未向晉商消費(fèi)金融借過個(gè)人消費(fèi)借款，征信報(bào)告中卻存在借款記錄。

另有消費(fèi)者表示，其2018年租房時(shí)受中介引誘在“元寶e家”平臺(tái)中貸款。房屋租賃到期前的2個(gè)月被趕?！霸獙歟家”催促還款，房屋中介表示不用償還，沒有后續(xù)問題。消費(fèi)者近期發(fā)現(xiàn)，此筆貸款已由晉商消費(fèi)金融錄入了征信系統(tǒng)。

征信報(bào)告已引發(fā)多起名譽(yù)糾紛案此次征信報(bào)道引發(fā)的名譽(yù)侵權(quán)案并非孤例，雷達(dá)財(cái)經(jīng)在中國(guó)裁判文書網(wǎng)中以“征詢報(bào)告”和“名譽(yù)權(quán)”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，共檢索到896篇文書。

較早發(fā)生的一起侵權(quán)案判決顯示，1997年7月原告曾在不知情的情況下，被告單位重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司石柱支行工作人員譚某冒用其名義貸款2000元。1998年銀行找原告催收貸款利息時(shí)，原告表示并未貸款。隨后銀行查清事實(shí)，并提交了關(guān)于原告不真實(shí)的債務(wù)情況說明。

原告認(rèn)為，雖貸款未貸，但銀行卻給予原告不良信用記錄。原告多次要求被告銀行消除不良記錄遭拒，銀行同時(shí)聲明無法解除此不良記錄。原告認(rèn)為該不良記錄，導(dǎo)致其2006年因承包工程資金向銀行貸款失敗，遂向法院請(qǐng)求被告銀行賠禮道歉、恢復(fù)名譽(yù)，消除不良征信記錄，賠償經(jīng)濟(jì)損失。

經(jīng)法院查明，原告在中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人征信報(bào)告中沒有不良征信記錄，故原告主張事實(shí)不成立，名譽(yù)權(quán)受損事實(shí)沒有證據(jù)，法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

2012年10月，河南尉氏縣的朱某到尉氏縣農(nóng)業(yè)銀行貸款，銀行查詢發(fā)現(xiàn)，朱某在銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中存在不良信用記錄從而拒絕放貸。后朱某多次查詢得知，尉氏縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部職工冒用其名義貸款并逾期，為此朱某多次找到尉氏縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社要求刪除記錄。2013年，朱某到尉氏縣工商銀行貸款，發(fā)現(xiàn)仍存在不良記錄。隨后，朱某向法院提起訴訟，河南省尉氏縣人民法院一審判決：尉氏縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在判決生效后立即刪除不良信用記錄（已刪除）；張貼書面道歉聲明，送達(dá)書面道歉聲明，并支付朱某精神損害慰撫金7000元。

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