南京市民王大雙最近很郁悶。

“一年前，我出售了名下的一套房產(chǎn)，準(zhǔn)備為孩子換套學(xué)區(qū)房，買家如約支付完首付后，雙方辦理了過戶，可是讓我萬萬沒想到的是，對(duì)方將房屋產(chǎn)權(quán)證抵押給第三方，尾款卻遲遲不還?！闭勂鹱约嘿I賣二手房過程中的遭遇，王大雙憤憤不已。

王大雙告訴《法人》記者，南京銀行在此騙局中扮演了“極不光彩的角色”：“在未辦理完貸款手續(xù)的情況下，南京銀行軟件大道支行擅自將已經(jīng)辦理過戶的房屋產(chǎn)權(quán)證交給無任何關(guān)系的第三人，導(dǎo)致沒有完成交易的房屋被抵押給了小貸公司。”

記者了解到，目前公安機(jī)關(guān)已經(jīng)對(duì)王大雙案的涉案嫌疑人采取了強(qiáng)制措施。然而，案件背后，銀行信貸業(yè)務(wù)管理也備受拷問。

受害業(yè)主房錢兩空

先將時(shí)間追溯到2016年3月份。據(jù)王大雙介紹，一年前，她的孩子面臨“小升初”，為了給孩子提供一個(gè)良好的教育環(huán)境，她和丈夫打算購(gòu)置一套學(xué)區(qū)房，但為了緩解經(jīng)濟(jì)壓力，遂決定將位于江寧區(qū)南方花園一處近185平方米的住宅房掛在中介出售。

3月21日，在中介的“牽線搭橋”下，她和買房人湯競(jìng)達(dá)成了買賣協(xié)議，雙方約定這套房?jī)r(jià)成交價(jià)為183萬元。由于資金不足，湯競(jìng)選擇先交付30%的首付款，余下128萬房款通過銀行貸款的方式支付。

“在簽訂協(xié)議時(shí)，陪同湯競(jìng)前來的樊宗科自稱在南京銀行有熟人，可以自行申請(qǐng)商業(yè)貸款，且放款速度比較快?！蓖醮箅p說，3月23日，她和中介被湯競(jìng)等人帶到了南京銀行，見到信貸經(jīng)理黃東，并遞交了二手房貸款的相關(guān)材料。

王大雙告訴《法人》記者，過了幾天后，信貸經(jīng)理黃東通過電話告知她，“湯競(jìng)符合貸款條件，可以辦理放款手續(xù)?！?月30日，在收到湯競(jìng)支付的55萬元首付款后，她和湯競(jìng)一起來到江寧區(qū)的房管部門辦理了過戶手續(xù)。

4月6日，為了盡快拿到余下房款，王大雙親自持著新的兩證（房產(chǎn)證和土地使用證），與湯競(jìng)再次來到南京銀行，將房產(chǎn)證交給了黃東，由其辦理湯競(jìng)的二手房按揭貸款。

彼時(shí)，南京的房?jī)r(jià)上漲迅速，雖有政策影響，卻依然居高不下。面對(duì)此情，等錢買房的王大雙，因遲遲不見房款到賬，心急如焚?！拔掖螂娫捊o黃東咨詢貸款情況，對(duì)方回復(fù)稱正在辦理之中，并表示買房人與他們銀行關(guān)系不錯(cuò)，貸款應(yīng)該能很快下來。”王大雙如是說。

4月25日，見房款仍無消息，按捺不住的王大雙，再次電話聯(lián)系上黃東，催問貸款的辦理進(jìn)度，然而得到的答復(fù)則讓她猝不及防：“貸款不符合條件，兩證已經(jīng)被人取走。”

“但對(duì)于‘誰拿走房產(chǎn)證、何時(shí)拿走的’等問題，黃東一直拒絕回答，僅表示他這么做符合銀行規(guī)定，卻無法出示相關(guān)依據(jù)?！蓖醮箅p告訴記者。

兩證莫名被人取走，王大雙總覺得事情有些蹊蹺。隨后，她經(jīng)過多方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，就在南京銀行接收該房屋產(chǎn)權(quán)證的同一天，買房人湯競(jìng)將此房產(chǎn)抵押給了第三人。

《法人》記者從王大雙提供的《借款合同》和《南京市房地產(chǎn)抵押合同》上看到，甲方湯競(jìng)以此房產(chǎn)作為歸還借款的擔(dān)保，向乙方魯麗借款180萬元，雙方約定借款期限自2016年4月6日起至2017年4月5日止，貸款年利率為18%，還款方式按月結(jié)息，利息支付日為每月15日支付利息，借款到期時(shí)利隨本清。兩份合同的落款日期均為2016年4月6日。

“但是湯競(jìng)并沒有把此借款，作為房屋尾款支付給我?！蓖醮箅p委屈地說，“房子已經(jīng)過戶，時(shí)至今日房款始終沒有，加之房?jī)r(jià)上漲了近一倍，這讓我損失慘重?！?/p>

銀行擅自將產(chǎn)權(quán)證交出引爭(zhēng)議

面對(duì)“房錢兩空”的絕境，王大雙意識(shí)到自己墜入了一個(gè)精心編織的“二手房詐騙陷阱”。不得已，她于2016年6月向南京公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。

如今，王大雙再回想起賣房時(shí)的細(xì)枝末節(jié)，才發(fā)現(xiàn)整個(gè)交易過程疑點(diǎn)重重。

據(jù)湯競(jìng)親筆所寫的一份《情況說明》顯示，由于信用卡逾期無力償還，樊宗科知曉后便主動(dòng)聯(lián)系到湯競(jìng)，樊宗科表示愿意為他還款，但前提是湯競(jìng)必須要同意用自己的戶名幫他假買房。湯競(jìng)在該說明中稱，在南京銀行辦理二手房貸款時(shí)，她和王大雙一起將兩證交給了黃東，當(dāng)時(shí)對(duì)方未寫任何簽收證明，只讓她們等待審核放款。過了幾天后，樊宗科突然將該兩證帶了過來，要求她向第三方魯麗進(jìn)行抵押貸款。

“我本人沒有去南京銀行拿走兩證，也不知道是誰去拿走的?！睖?jìng)還表示，在此二手房交易中，無論是定金還是首付款，均由樊宗科提供，之后通過抵押所得120萬元并未作為房款支付給王大雙，而是由樊宗科直接轉(zhuǎn)走，具體資金分配方式不詳。

《法人》記者采訪了解到，南京市公安局江寧分局于2016年7月14日對(duì)王大雙被合同詐騙案進(jìn)行了立案?jìng)刹椤?/p>

“此事的源頭在于銀行信貸經(jīng)理黃東，如果他不把房產(chǎn)證私下交給他人，就不會(huì)造成我今天的經(jīng)濟(jì)損失?！蓖醮箅p氣憤地說，“目前湯競(jìng)等人無力償還我的128萬元房款，而且房子已經(jīng)被抵押，根據(jù)相關(guān)法律之規(guī)定，只有抵押權(quán)人才能享有優(yōu)先受償權(quán)。”

事發(fā)后，王大雙通過走訪各大銀行（含南京銀行其他支行）了解到，二手房按揭程序未完成的情況下，受讓人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)沒有支配權(quán)，不能單方面取走產(chǎn)權(quán)證，只有居間方中介或三方同時(shí)到場(chǎng)，銀行才能交還產(chǎn)權(quán)證。記者向多位國(guó)有銀行信貸部門的負(fù)責(zé)人也進(jìn)行了核實(shí)，均證實(shí)了王大雙的說法。

不僅如此，王大雙還對(duì)南京銀行信貸審批機(jī)制提出質(zhì)疑?！爱?dāng)時(shí)銀行通知我說，湯競(jìng)的貸款資格已審核通過，可以辦理過戶手續(xù)?！蓖醮箅p說，“該銀行的曾寶榮行長(zhǎng)在配合相關(guān)部門調(diào)查時(shí)，曾多次表示湯競(jìng)的貸款資料通過了銀行初審?！?/p>

但事實(shí)上，該筆貸款并未發(fā)放。

詐騙案頻發(fā)凸顯銀行監(jiān)管疏漏

素有六朝古都之稱的江蘇南京，房?jī)r(jià)一直是各方人士所關(guān)注的焦點(diǎn)，特別是隨著近年來房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)升溫，二手房?jī)r(jià)格也隨之水漲船高。但在其房產(chǎn)交易市場(chǎng)的狂熱背后，卻暗藏著諸多“房不勝防”的騙局。

今年2月末，一則關(guān)于“南京46名賣房人被同一買家騙慘了”的重磅新聞，揭露出該起涉案金額過億的二手房詐騙案的“重重黑幕”，引發(fā)南京二手房交易市場(chǎng)巨震。這也被坊間稱為“南京史上數(shù)額最大的二手房詐騙案”。

事實(shí)上，早在幾年前，南京便開始在主城區(qū)推行二手房交易資金監(jiān)管政策。2011年底，南京市住建委就發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)管理相關(guān)實(shí)施細(xì)則的通知》，表示設(shè)立官方交易資金監(jiān)管平臺(tái)保障買賣雙方利益。但王大雙被騙之時(shí)，江寧區(qū)尚未推行資金監(jiān)管系統(tǒng)，這也給不法分子留下了“空子”。

針對(duì)銀行工作人員將尚未完成交易的二手房產(chǎn)權(quán)證交給無關(guān)人員，記者咨詢了多位國(guó)有銀行和商業(yè)銀行信貸部的有關(guān)人士，得到的答案幾乎一致：“在未進(jìn)入資金監(jiān)管的二手房交易過程中，銀行都會(huì)將未完成交易的產(chǎn)權(quán)證進(jìn)行保管，直至交易完成才會(huì)交出，出現(xiàn)這樣的情況，實(shí)在難以理解。”

截至發(fā)稿之日，南京銀行對(duì)記者提出的采訪要求做出了書面回復(fù)“2016年7月，監(jiān)管部門專程來我行就此事進(jìn)行核查，在約談相關(guān)經(jīng)辦人、查看監(jiān)控錄像、調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案后，以書面形式告知王女士，未發(fā)現(xiàn)證據(jù)表明我行存在王女士所反映的問題，并建議王女士通過法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。目前，王女士已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并向法院起訴。我行會(huì)按照監(jiān)管部門要求，配合司法機(jī)關(guān)做好相關(guān)工作?！?/strong>

對(duì)于記者提出的包括產(chǎn)權(quán)證究竟如何被取走，銀行是否存在管理疏漏等問題，南京銀行并未進(jìn)行具體解答。

《法人》記者在采訪中還了解到，在此之前，劉超等已在南京銀行操作騙取了了多套房產(chǎn)，其中一位受害者與王大雙的境遇雷同，且均在黃東手中辦理房屋貸款業(yè)務(wù)。為何不法分子能如此輕易得手？南京銀行在此二手房交易中是否盡責(zé)？到底該由誰來為這些受害者的損失擔(dān)責(zé)？本刊將繼續(xù)跟蹤報(bào)道。

（原題為《 南京銀行“二手房騙案”風(fēng)波》）