資本市場劇烈波動，險(xiǎn)資也很“受傷”，今年上半年非上市險(xiǎn)企業(yè)績遭遇大幅下滑。

截至目前，已披露二季度償付能力報(bào)告的61家非上市險(xiǎn)企，上半年凈利潤僅為41.3億元，同比下滑86%。頭部玩家泰康人壽也未能幸免，今年上半年凈利潤大降59.49%。

投資收益下行是拖累非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績的主因。此外，受宏觀經(jīng)濟(jì)、疫情反復(fù)等因素影響，壽險(xiǎn)公司承保端也明顯承壓。

與此同時(shí)，壽險(xiǎn)公司違規(guī)展業(yè)行為多發(fā)，泰康人壽在今年上半年多個(gè)投訴量指標(biāo)居人身保險(xiǎn)公司前列，還多次受到行政處罰。

承保端、投資端均承壓

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年61家非上市壽險(xiǎn)公司中，29家險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)盈利，32家險(xiǎn)企出現(xiàn)虧損，合計(jì)凈利潤僅為41億元，而去年同期為305億元，同比下降幅度高達(dá)86.47%。

其中，泰康人壽一家凈利潤就達(dá)到61.55億元，超過其他60家其他非上市險(xiǎn)企凈利潤之和。但是，泰康人壽的凈利潤也同比下滑了59.49%。

泰康人壽償付能力報(bào)告顯示，今年上半年該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入累計(jì)970.92億元，同比小幅下降1.35%，但凈利潤為61.55億元，同比大降59.49%。

凈利潤大幅下滑與投資收益率表現(xiàn)不佳相關(guān)，投資收益向來是險(xiǎn)企的一大利潤來源。但是今年一季度，泰康人壽的綜合投資收益率一度降到-1.63%，二季度雖然有所回暖，但上半年累計(jì)綜合投資收益率也只有0.37%。

此外，今年上半年泰康人壽的償付能力充足率也有所下滑，其中，核心償付能力充足率為118.61%，相比2022年1季度末下降了14.61個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為235.87%，相比2022年1季度末下降了15.77個(gè)百分點(diǎn)。

泰康人壽表示，二季度雖然保費(fèi)收入初步企穩(wěn)，但受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大、疫情影響下居民消費(fèi)信心不足等諸多因素影響，保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化延遲，線下展業(yè)受到較大考驗(yàn)，保費(fèi)收入與新業(yè)務(wù)價(jià)值等方面仍將持續(xù)承壓。

投訴、罰單接連不斷

作為頭部壽險(xiǎn)公司，泰康人壽的投訴、罰單卻接連不斷。銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于2022年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，僅2022年一季度收到的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴量共1704件，居人身保險(xiǎn)公司第三。

其中，銷售糾紛投訴量為786件，在人身保險(xiǎn)公司中居第四；退保糾紛投訴量為496件，居人身保險(xiǎn)公司第三。

在黑貓投訴平臺上，截至8月9日，有關(guān)泰康人壽的投訴量高達(dá)4736條，投訴內(nèi)容涉及私自投保、個(gè)人信息泄露、誘導(dǎo)投保、虛假宣傳，捆綁銷售等。

其中，有一款叫“飛鐵?！钡漠a(chǎn)品頻繁被投訴，據(jù)網(wǎng)友投訴，白象方便面里的卡片，宣傳掃碼領(lǐng)紅包，掃碼后在本人不知情的情況下強(qiáng)制被投保泰康人壽，被強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品正是“飛鐵保”。

資料顯示，泰康飛鐵保plus是一款互聯(lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶只需要填寫個(gè)人信息之后就可以免費(fèi)領(lǐng)取，主要包含交通意外進(jìn)行保障，包含了航空或高鐵意外保障。

雖然“飛鐵?！碧柗Q是免費(fèi)產(chǎn)品，但是這種給消費(fèi)者強(qiáng)贈的行為，要以消費(fèi)者提供個(gè)人信息為代價(jià)，消費(fèi)者一旦購買了產(chǎn)品將極有可能面臨無休無止的保險(xiǎn)推銷。

這也是近幾年監(jiān)管部門重點(diǎn)整治的領(lǐng)域，去年8月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》，重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

而泰康人壽也因?yàn)檫`規(guī)行為頻頻受到處罰，就在今年7月29日，泰康人壽滁州中心支公司因存在“唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動”，“委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開展業(yè)務(wù)”等問題被滁州銀保監(jiān)分局給予警告并罰款7萬元。

7月1日，泰康人壽浙江溫州中心支公司因“欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人”被銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局處以22萬元罰款。

今年早些時(shí)候，泰康人壽青海分公司、陜西分公司及陜西電話銷售中心和山東電話銷售中心因?yàn)榇嬖凇捌垓_投保人”“唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動”等問題分別被罰款27.5萬元、45萬元和29萬元。

泰康人壽還創(chuàng)下過首個(gè)終身禁入保險(xiǎn)業(yè)的案例。2021年7月，泰康人壽山西分公司某保險(xiǎn)個(gè)人代理人因承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，欺騙投保人和被保險(xiǎn)人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，被終身禁入保險(xiǎn)業(yè)，成為行業(yè)首個(gè)終身禁入保險(xiǎn)業(yè)的案例。