原創(chuàng) 專注老年商業(yè)創(chuàng)新 AgeClub

保險如何成為老年行業(yè)的支付端？

作者 | 李楊

排版 | Mico

開篇

如何擁有一個體面的退休生活？

我國邁入深度老齡化社會，長壽時代下，不論是正值退休的銀發(fā)人群，還是處于退休預備役階段的35+中年，甚至是Z世代，都繞不開“退休與養(yǎng)老”這一人生重大命題。

然而，據(jù)清華大學最新發(fā)布的《2022中國居民退休準備指數(shù)調研報告》顯示，中國居民退休準備指數(shù)為5.7，處于低指數(shù)檔位；

在《國人養(yǎng)老準備報告》中，能更直觀地表明國人退休準備不足。該報告顯示，接近一半的已退休受訪者表示對自己的養(yǎng)老生活并不滿意；30％已退休受訪者認為，目前養(yǎng)老生活和預期完全不符。

近日，前程無憂發(fā)布的《2023職場人養(yǎng)老規(guī)劃調研》也顯示，6成受訪職場人認同養(yǎng)老要趁早，其中超過1/3的受訪對象已經(jīng)開始養(yǎng)老規(guī)劃，26.7%已經(jīng)配置相關產(chǎn)品。

上述調查結論共同指向，一份完善的退休規(guī)劃，是個人擁有體面晚年生活的關鍵。

放眼海外，不論是日本還是歐美國家，退休規(guī)劃市場，已經(jīng)發(fā)展為匯集退休規(guī)劃評估工具、退休金計算軟件系統(tǒng)、專業(yè)退休規(guī)劃咨詢、退休規(guī)劃教練培訓等多元化產(chǎn)品和服務的產(chǎn)業(yè)綜合體；

此外，還有一項新的職業(yè)——“退休養(yǎng)老規(guī)劃師”應運而生。

在海外，不少已退休或是預備退休的中老年人群會找到專業(yè)退休規(guī)劃機構，咨詢個人退休相關事宜，并聘請Retirement Coach（退休教練），通過面談與專業(yè)評估工具，協(xié)助其制定理想的退休規(guī)劃并逐步執(zhí)行。

回看國內(nèi)，不論是需求側還是供給側，已初具退休規(guī)劃市場生長條件：

需求側方面，我國養(yǎng)老人群正經(jīng)歷代際更替，1962年—1972年出生的嬰兒潮一代正在成為退休養(yǎng)老市場主力軍。相較于“60前”老人，他們受到更高的教育、有更好的健康狀況、擁有更充沛的資產(chǎn)及消費能力，并積極主動追求更高品質的晚年生活；

供給側來看，我國養(yǎng)老服務體系不斷完善，銀發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)市場、客群、要素細分態(tài)勢，可為退休群提供老年金融、老年消費、老年旅游、老年文娛、老年健康等多樣化產(chǎn)品與服務。

然而，我國退休規(guī)劃市場仍處于空白期，原因在于，一方面退休生活涉及工作、家庭、人際關系、財務狀況、休閑時間、健康等眾多繁瑣內(nèi)容，人們雖有這些方面的需求，但在缺乏專業(yè)評估工具和人員指引的情況下，很難形成退休規(guī)劃系統(tǒng)性認知。即便想規(guī)劃，但不知道從何入手；

同時，雖然國內(nèi)老年生活服務供給不斷豐富，但與海外的“主動引導”，通過退休風險測算工具、退休規(guī)劃課程培訓等，向客戶輸出體系化的養(yǎng)老規(guī)劃理念和解決方案不同。

我國現(xiàn)存的養(yǎng)老產(chǎn)品與服務還處于“被動滿足需求”階段，缺乏貫穿退休生活全周期，涵蓋財務規(guī)劃及非財務領域規(guī)劃的一體化退休綜合服務。

但值得一提的是，隨著個人養(yǎng)老金制度落地，各保險公司開始積極開展退休財務規(guī)劃方面的市場教育。

未來，在政策支持和市場需求的影響下，我國退休養(yǎng)老市場規(guī)?？涨?，市場亟待補充專業(yè)人才和綜合養(yǎng)老規(guī)劃服務機構，為銀發(fā)人群提供優(yōu)質解決方案，其背后的機遇不言而喻。

PART 01

養(yǎng)老儲蓄不足+離退休綜合征

呼喚退休養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)業(yè)發(fā)展

長壽，乍聽起來是一件令人欣喜的事，但不應忽視的是，退休后長達20、30年的漫長歲月，還伴隨退休金耗盡、身體衰弱、自我價值缺失等風險。

開啟“晚年新篇章”或許并不如我們想象中那樣輕松和充滿幸福感，相反，很多老人會受到恐懼、迷茫等負面情緒困擾。

在美國醫(yī)療機構常使用于評估壓力的心理健康測量工具——社會再適應評定量表（Social Readjustment Rating Scale）歸納的43件生活壓力事件排名中，“退休”位列第十。

事實上，在這43件壓力事件中，許多事件也會在退休階段發(fā)生，包含財務狀況變化、親友去世、生活條件變化等。

社會學家讓·波圖切克提出：“退休帶來的最大變化之一是我們利用時間的方式發(fā)生了變化。我們想象的退休生活將是豐富、放松、充實的，并且沒有工作的壓力。但這種自由可能是一把雙刃劍，它會讓我們感到無所適從。”

另有研究指出，普遍來說在退休后最初的3至18個月內(nèi)，人們會非常享受退休后的生活，這段時間通常被稱為“蜜月期”。

一旦“蜜月期”結束后，人們不單面臨養(yǎng)老儲蓄不足等財務困境，還會出現(xiàn)身份認同危機，產(chǎn)生“我是誰？”“我的人生目標是什么？”等困擾，并在社交互動減少的情況下感到孤獨。

據(jù)統(tǒng)計，我國有1/4的離退休人員會出現(xiàn)不同程度的退休綜合征。因此，亟待專業(yè)的退休規(guī)劃方案，引導退休人員制定科學合理的養(yǎng)老規(guī)劃并協(xié)助其逐步執(zhí)行，助力人們度過高質量、有尊嚴、幸福的晚年生活。

1. 退休財務規(guī)劃：從第一支柱到第三支柱

年輕的時候，人們對退休規(guī)劃的理解大多是從“領取”養(yǎng)老金開始的。

眾所周知，我國養(yǎng)老金體系有“三大支柱”，其中政府主導的基本養(yǎng)老金占比達83%, 占據(jù)絕對主導地位；企業(yè)主導的第二支柱占比17%，作為補充；而第三支柱的發(fā)展幾乎為零。

近年來，養(yǎng)老儲蓄不足帶來的系列問題，正在成為老年人安享晚年的一大阻礙：

養(yǎng)老金替代率持續(xù)下降：2022年，我國養(yǎng)老金替代率已經(jīng)降至44%左右，低于55%這一由國際勞工組織確立的“警戒線”，意味著人們?nèi)粝雰H靠基本養(yǎng)老保險度過晚年，生活質量會出現(xiàn)嚴重下降。

退休前儲蓄不足：在退休前，并非人人都能在有限的職業(yè)生涯中積累足夠的財富。某頭部保險公司客戶經(jīng)理向AgeClub介紹，在她從業(yè)的20余年時間，多數(shù)人是在40歲左右才開始有迫切的“養(yǎng)老儲蓄”意識，而要用10多年時間，積攢下未來20、30年的財富，實屬不易。

人們的壽命在不斷延長，二、三十年的養(yǎng)老生活中，一邊面臨收入減少甚至沒有收入，一邊經(jīng)歷休閑娛樂和護理醫(yī)療費用增加、通貨膨脹貨幣貶值等情況，使不少老年人出現(xiàn)“不敢花錢”的情況，生活陷入被動。

“過去我常常開車自駕游。近幾年，頻率減少了很多。一方面是疫情，一方面考慮到退休工資低的因素，如果沒有資金保障，大概無法再持續(xù)支撐我的自駕游活動?！币晃活A備退休網(wǎng)友如是說。

為退休金準備不足而感到焦慮的大有人在?！秶损B(yǎng)老準備報告》調研結果顯示，受訪者對退休財務準備充足度的評分僅為2.1分，約38％的受訪者認為自己的財務準備很不充足，僅有約13％的受訪者認為自己的財務準備很充足或較為充足。

而國內(nèi)外如《金融知識、退休計劃和家庭財富》等研究文獻指出，金融素養(yǎng)越高的人越傾向于進行養(yǎng)老規(guī)劃，并且其在退休時擁有的資產(chǎn)相較沒有進行養(yǎng)老財務規(guī)劃的人多一倍。

可見，做好個人養(yǎng)老財務規(guī)劃是安享晚年的剛需。

為提高養(yǎng)老規(guī)劃的個人責任意識，國家也在加大力度推動第三支柱發(fā)展，鼓勵人們提前做好退休務規(guī)劃，通過多種財富管理工具的組合使用，增加養(yǎng)老財務保障。

2. 非財務方向規(guī)劃：因人而異，分層而治

養(yǎng)老不能沒錢，但養(yǎng)老也不只關乎錢。

美國一家聚焦非財務方向退休規(guī)劃的企業(yè)——Retirement Options，推出The LifeOptions Profile? 在線測評工具，揭示了退休生活方式中涉及的重要內(nèi)容。

評估工具將退休生活劃分為職業(yè)與工作、健康與健康、金融與保險、家庭與關系、休閑與社會以及個人發(fā)展6個領域，包括20個生活方式、態(tài)度維度的退休準備情況。

在評估完成后，個人將收到一份個性化的報告，報告從各個維度描繪出退休生活方式需求自畫像，并確定理想與現(xiàn)實差距，為不同人群的退休計劃提供決策參考。

由此報告就可看出，在養(yǎng)老金外，退休生活涉及健康管理、家庭生活、人際關系、再就業(yè)、文娛、遺囑繼承等多方面的生活需求。

顯然，不同人對于上述問題會有不同的答案。做好非財務方面的規(guī)劃，相較而言也更為復雜。

“政府養(yǎng)老保險制度的施行或許可以做到‘千人一面’，但養(yǎng)老生活規(guī)劃一定是‘千人千面’的，要考慮老年人的健康狀況和財務狀況。單看養(yǎng)老社區(qū)高凈值人群、居家養(yǎng)老、長護險覆蓋人群，在養(yǎng)老規(guī)劃上就有很大差異，分層而治很有必要?！鄙鲜霰ｋU經(jīng)理根據(jù)過往工作經(jīng)驗，表達對退休生活規(guī)劃的看法。

因此，更需要專業(yè)的退休規(guī)劃人員，根據(jù)不同人的獨特個性、生活環(huán)境、家庭狀況及養(yǎng)老觀念，提供個性化、合理化、專業(yè)化的綜合養(yǎng)老方案，并為其鏈接養(yǎng)老資源。

PART 02

我國退休養(yǎng)老規(guī)劃市場：

聚焦養(yǎng)老財務規(guī)劃，非財務領域亟待開拓

目前，我國大眾對退休養(yǎng)老規(guī)劃還未形成普遍共識。

需求端，AgeClub采訪發(fā)現(xiàn)，少有退休（預備退休）中老年人具備從財務到生活規(guī)劃的整體認知。

當被問到退休規(guī)劃，多數(shù)中老年人的回答是“沒有概念”，但是對退休后的生活，內(nèi)心仍存在一定零散的“想像”，包括養(yǎng)老儲蓄、外出旅游、帶孫子、保持身體健康、抱興趣班、再就業(yè)等。

供給端，我國退休規(guī)劃的市場雛形正在顯現(xiàn)，主要還是偏向養(yǎng)老財務規(guī)劃，由保險公司、銀行等金融機構牽頭。隨著個人養(yǎng)老金施行，各金融機構開始加強對養(yǎng)老財務規(guī)劃的市場教育。

而財務規(guī)劃之外的生活服務領域還處在“拓荒”階段，有部分養(yǎng)老創(chuàng)新企業(yè)開始關注到這一市場藍海，從提供退休規(guī)劃咨詢、養(yǎng)老信息、退休規(guī)劃課程等較輕業(yè)態(tài)出發(fā)，著手布局。

我們將國內(nèi)現(xiàn)有的退休養(yǎng)老規(guī)劃業(yè)態(tài)，分為財務規(guī)劃與綜合規(guī)劃兩大塊進行分析。

1. 退休財務規(guī)劃：金融評估工具，普及理財認知

在我國，“養(yǎng)老理財規(guī)劃”并非新鮮事，一直是以保險公司、銀行為代表的金融機構在養(yǎng)老金融方面競爭的重點業(yè)務。

早在2014年建設銀行推出“幸福晚年”養(yǎng)老財務規(guī)劃顧問咨詢服務，以滿足私人銀行客戶及其家庭個性化養(yǎng)老需求。

“幸福晚年”養(yǎng)老規(guī)劃服務，主要由養(yǎng)老財務規(guī)劃和基于規(guī)劃提供的顧問咨詢服務兩部分組成。

依托專業(yè)財務分析工具、金融理財知識和顧問咨詢能力，基于客戶養(yǎng)老需求目標和當前財務狀況，并根據(jù)客戶提供的家庭資產(chǎn)負債、收入支出以及未來現(xiàn)金流等情況，幫助其合理籌劃資金，實現(xiàn)養(yǎng)老目標。

業(yè)務流程包括：挖掘需求設定養(yǎng)老目標、測算養(yǎng)老金總需求、根據(jù)當前財務狀況預測養(yǎng)老金儲備、分析養(yǎng)老金盈虧情況、提供養(yǎng)老規(guī)劃建議、提供產(chǎn)品服務參考、出具養(yǎng)老服務參考方案。

在個人養(yǎng)老金制度運行后，2022年以來，AgeClub觀察發(fā)現(xiàn)，“養(yǎng)老理財規(guī)劃”業(yè)務板塊在各保險公司、銀行的布局中出現(xiàn)新變化。

（1）首先，不難發(fā)現(xiàn)，招商銀行、建設銀行、中信銀行等金融機構紛紛在掌上銀行首頁，單獨開辟“養(yǎng)老（財務）規(guī)劃”板塊，或是將原有詞條置于更為醒目的位置；

（2）市場上還出現(xiàn)更多專業(yè)退休金融評估工具。如中國人壽養(yǎng)老在公司微信服務號推出“個人養(yǎng)老規(guī)劃服務系統(tǒng)”，該系統(tǒng)由企業(yè)自主研發(fā)，基于大數(shù)據(jù)和精算原理搭建專業(yè)養(yǎng)老財務測算模型。

用戶只需在系統(tǒng)中輸入必要的個人信息、自身養(yǎng)老目標和風險偏好等信息，便可快速清晰的了解自己未來養(yǎng)老收入與支出的資金缺口，并獲得符合個人生命周期資金需求的養(yǎng)老金融產(chǎn)品組合方案、針對性的投資知識和個性化的投資建議。

需關注的是，退休財務規(guī)劃已不再局限于面向50+的（準）退休人群，隨著國家發(fā)展第三支柱，金融機構開始面向全生命周期普及養(yǎng)老儲蓄理念，挖掘市場增量。

2. 退休綜合規(guī)劃：人才培養(yǎng)+咨詢服務，打開用戶認知

目前，我國退休綜合規(guī)劃市場處在萌芽期：

一方面，市場上已出現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃師培訓機構，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關從業(yè)者提供專業(yè)培養(yǎng)；

同時有部分創(chuàng)新企業(yè)開始試水這一空白市場，提供養(yǎng)老規(guī)劃咨詢與課程服務，并聯(lián)合養(yǎng)老規(guī)劃師培訓機構，推出養(yǎng)老規(guī)劃師認證培訓項目。

（1）人才培養(yǎng)：

2021年，上海財經(jīng)大學上海國際銀行金融專修學院養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究中心(以下簡稱“SIBFI養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究中心”)正式成立，并推出國內(nèi)首個院校級《養(yǎng)老規(guī)劃師》認證體系。

據(jù)了解，《養(yǎng)老規(guī)劃師》分為《專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師》和《高級養(yǎng)老規(guī)劃師》兩個體系。

《專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師》完整知識體系由線上和線下兩部分組成，完成全部課程學習并通過考試后可取得專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師認證證書。

專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師線上課程內(nèi)容

《高級養(yǎng)老規(guī)劃師》結合熱門產(chǎn)業(yè)，細化為“養(yǎng)老財富規(guī)劃”、“養(yǎng)老健康管理”、“養(yǎng)老綜合服務”三個方向。

據(jù)SIBFI養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究中心官方介紹，目前上述課程主要面向保險、銀行、三方財富等金融從業(yè)人員；養(yǎng)老地產(chǎn)、健康護理等行業(yè)從業(yè)人員；涉及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及相關產(chǎn)業(yè)鏈的管理人員3類人群。

目前從官方披露的課程開展情況來看，《專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師》認證培訓主要面向B端，與匯豐銀行、中宏保險等金融機構開展合作，為其提供專業(yè)人才培養(yǎng)服務；《高級養(yǎng)老規(guī)劃師（養(yǎng)老財富規(guī)劃方向）》僅開放個人報名。

《養(yǎng)老規(guī)劃師》認證體系的出現(xiàn)，為后續(xù)我國發(fā)展養(yǎng)老規(guī)劃市場，打開專業(yè)人才培養(yǎng)通道，同時，在沒有國家級資格認證體系出現(xiàn)的情況下，為行業(yè)標準化提供一定參考依據(jù)。

（2）創(chuàng)新企業(yè)：

與過去幾乎為零的市場狀況相比，近兩年開始有初創(chuàng)企業(yè)探索綜合養(yǎng)老規(guī)劃市場。

如成立于2022年的深圳市百歲人生文化傳播有限責任公司，主營業(yè)務為信息咨詢，為老年人及其家庭提供系統(tǒng)性的退休生活規(guī)劃咨詢服務，如住房規(guī)劃、護理指南、健康安全等；且企業(yè)還和SIBFI養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究中心合作，提供養(yǎng)老規(guī)劃師培訓服務。

同年成立的上海銀發(fā)五十年商務咨詢有限公司，研發(fā)推出《如何進行養(yǎng)老規(guī)劃》系列課程。課程包含了養(yǎng)老理念、財務方面、法務方面、身體健康方面的準備，及居家、社區(qū)、機構養(yǎng)老等各種模式的區(qū)別及選擇，幫助退休人群進行科學的養(yǎng)老規(guī)劃和準備。

顯然，相較于海外綜合養(yǎng)老規(guī)劃企業(yè)，所具備完善的上下游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源連接業(yè)務能力而言，我國企業(yè)的還處于“淺嘗輒止”階段，集中于較輕的信息服務類業(yè)務模式。

整體來看，“退休養(yǎng)老規(guī)劃”在我國還是一個較新的概念，需要更多企業(yè)加入其中做好市場教育；

同時，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供需銜接存在錯位，大量上下游養(yǎng)老服務資源缺乏有效整合，亟待具備退休規(guī)劃資訊、退休規(guī)劃師職業(yè)培訓、評估IT工具、To C平臺搭建等綜合服務能力的企業(yè)出現(xiàn)。

PART 03

海外經(jīng)驗：智能化數(shù)據(jù)分析+專業(yè)咨詢服務

提供個性化養(yǎng)老解決方案

海外，得益于金融機構和專業(yè)綜合退休規(guī)劃企業(yè)不遺余力的市場教育，“退休是開啟第二人生”的理念，已逐步成為中老年人群的共識。

如今，各地金融機構為客戶提供退休生活規(guī)劃指導已不是新鮮事。

而為了更進一步引導客戶參與退休規(guī)劃評估、聘請退休教練并享受綜合養(yǎng)老規(guī)劃服務，金融機構還在不斷提升“科技理財能力”，實現(xiàn)退休風險可視化，在此基礎上提供個性化解決方案。

此外，為拓展客源，金融機構還加強與旅游、生活服務等To B方向的異業(yè)合作，通過開展“退休規(guī)劃研討會”等活動形式，做用戶教育，并導流到退休規(guī)劃咨詢業(yè)務。

在綜合退休規(guī)劃方面，面向C端退休老人與預備退休者，及面向B端金融機構提供服務的企業(yè)層出不窮。

它山之石可以攻玉。AgeClub將分享海外幾家在養(yǎng)老財務規(guī)劃和綜合規(guī)劃方面的創(chuàng)新企業(yè)案例，或對我國養(yǎng)老規(guī)劃市場發(fā)展有借鑒意義。

1. 養(yǎng)老財務規(guī)劃：金融科技產(chǎn)品與“保險+”

（1）金融科技產(chǎn)品：生活計劃可視化，降低退休規(guī)劃門檻

早在1994年，索尼人壽保險株式會社（以下簡稱“索尼人壽”）已率先推出“人壽風險管理系統(tǒng)”，即依托數(shù)字化技術實現(xiàn)生活計劃分析的系統(tǒng)。

2022年11月，索尼人壽發(fā)布公告稱：“‘人生100年時代’到來，隨著第二人生和健康壽命的延長，步入老年會產(chǎn)生資金枯竭等新社會問題?！?/p>

2022年，索尼人壽更新了原有的“生活計劃分析系統(tǒng)”，推出的人生計劃分析系統(tǒng)“GLiP”（Grip, Goal based Life Planning Support Service），為每一位用戶提供適合的全面人生規(guī)劃。

公告指出，GLiP系統(tǒng)最核心的功能涵蓋兩部分：

實現(xiàn)重要風險的“可視化”：GLiP將退休風險分為“必要資產(chǎn)”“突發(fā)情況”“三大疾病”，并給出各風險所需的金額。通過家庭收支現(xiàn)狀可視化，直觀反映重要風險，并提供解決方案。

給生活事件設定優(yōu)先度(Must·Want·Wish)：GLiP獲取客戶的住房、教育、護理設施等真實數(shù)據(jù)，結合個人未來退休目標，給出生活事件優(yōu)先級，從而推薦給客戶一份具備高度可行性的人生計劃。

（2）“保險+養(yǎng)老服務”：以退休規(guī)劃為抓手，挖掘潛在客戶價值

《中國城市養(yǎng)老服務需求報告2022》中指出，“保險+養(yǎng)老服務”的產(chǎn)品模式成為規(guī)劃養(yǎng)老方案的重要選擇。城市居民希望保險產(chǎn)品能附帶更多養(yǎng)老服務附加權益，鎖定優(yōu)質養(yǎng)老資源。

海外，不少保險公司開展“保險+養(yǎng)老服務”的異業(yè)合作，通過研討會等活動形式，將“退休養(yǎng)老規(guī)劃”理念植入用戶心智，以延展金融產(chǎn)品服務邊界，挖掘潛客戶價值。

在此，我們介紹日本頭部老年旅游公司ClubTourism在“保險+旅游”方面的嘗試。

俱樂部旅游生活關懷服務有限公司（Club Tourism Life Care Service Co., Ltd.）是Club Tourism的全資子公司。據(jù)介紹，成立該企業(yè)旨在為長期性老年會員提供增值服務，增強用戶粘性。

俱樂部旅游生活關懷服務有限公司的一大重要業(yè)務板塊就是保險代理業(yè)務。業(yè)務開展形式是每月面向長期會員推出“生活計劃研討會”，為會員介紹符合其今后生活計劃的多家保險公司產(chǎn)品。

具體來講，研討會分為線下會場與線上直播兩種形式。研討會上，由理財專家、理財規(guī)劃師擔任講師，教授包括保險、養(yǎng)老金、繼承對策、社會保障、養(yǎng)老生活等退休規(guī)劃相關內(nèi)容。

在講座結束后，專業(yè)理財師還將為有意向進一步了解的會員提供關于金錢方面的個人咨詢服務。

2. 退休綜合規(guī)劃：To C對接平臺與To B退休教練職業(yè)培訓

（1）TO C對接平臺：評估工具+退休教練，實現(xiàn)退休規(guī)劃客制化

上文中提到的，聚焦非財務方向退休規(guī)劃的頭部企業(yè)——Retirement Options，因具備完善的To C退休規(guī)劃商業(yè)模型，值得關注。

Retirement Options成立于1989年，旨在幫助個人解決退休規(guī)劃非財務方面的關鍵問題。企業(yè)發(fā)展至今，已成為集退休養(yǎng)老資訊、退休評估工具、To C退休資源對接、退休教練認證于一體的綜合型退休養(yǎng)老規(guī)劃公司。

2大退休準備評估工具：退休成功概況?和人壽選擇簡介?

評估工具通過測評退休后影響個人生活的各個因素，如工作、家庭、休閑、健康和個人發(fā)展等，為人們計劃和享受更充實的退休生活奠定基礎。

退休成功概況?（Retirement Success Factors?），確定了與退休過渡和規(guī)劃密切相關的15個“退休成功因素”，并將其用數(shù)值進行量化，便于用戶直觀了解自身的退休準備程度。

生活選擇概況?（The Life Options Profile?），則幫助用戶評估6大生活領域的20個生活方式和態(tài)度維度的退休準備情況。為用戶提供個性化的生活方式需求自畫像，并給出從當前生活方式過渡到退休生活方式的實用建議。

退休教練：1對1退休規(guī)劃指導與養(yǎng)老資源連接

在通過2大測評工具獲取個人退休準備評估數(shù)據(jù)后，Retirement Options會進一步引導用戶聘請企業(yè)認證的專業(yè)退休教練，銜接到后續(xù)退休規(guī)劃的制定和協(xié)助執(zhí)行工作。

據(jù)企業(yè)官網(wǎng)介紹，Retirement Options在全球擁有800多名已獲得職業(yè)認證的退休教練。這些退休教練將為用戶提供專業(yè)的退休準備評估材料、活動和書籍，幫助其評估退休準備情況，并制定科學的退休規(guī)劃。

退休教練認證體系：打通退休規(guī)劃業(yè)務閉環(huán)

Retirement Options一大優(yōu)勢還在于，其不依賴第三方人才培養(yǎng)機構的“自我造血”能力。通過搭建退休教練職業(yè)培訓認證體系，確保平臺靈活為客戶提供退休教練服務，打通退休規(guī)劃業(yè)務閉環(huán)。

要獲得企業(yè)頒發(fā)的退休規(guī)劃師職業(yè)資格證，需要報名參加自學課程，上完10節(jié)線上退休規(guī)劃職業(yè)課程后，在認證考試中達到75%及以上的分數(shù)。

值得一提的是，除上述核心業(yè)務板塊外，Retirement Options官網(wǎng)上還有大量退休規(guī)劃相關資訊和深度文章，主題涵蓋休閑和社交、家庭和人際關系、退休后的健康問題、退休后的社會價值等，通過現(xiàn)實案例強化市場教育。

（2）退休教練機構 : To B 與To C并行，打造人才就業(yè)渠道

與Retirement Options定位相似，Boomerangs同樣瞄準非財務規(guī)劃退休指導。但在業(yè)務模式上，不單單面向C端提供服務，而是To B 與To C并行，不同于Retirement Options打造的大閉環(huán)，Boomerangs更像是一個專業(yè)退休教練人才輸送渠道。

在To C業(yè)務線上，Boomerangs也是通過退休評估工具，協(xié)助客戶清晰的了解自身的退休準備情況，并引導其聘請平臺專業(yè)退休教練，提供針對性退休指導。

To B 方面，Boomerangs關注到各大金融機構在開拓“退休規(guī)劃”業(yè)務線時，“非財務規(guī)劃”方面的專業(yè)缺口。

基于此，企業(yè)面向金融機構推出“退休規(guī)劃時間表”，并說明退休生活問題是如何與財務問題相吻合的，以此為切入點促成合作，精準輸送人才。

從海外的實踐經(jīng)驗來看，發(fā)展退休養(yǎng)老規(guī)劃市場，一方面在供給端，需要具備智能化評估工具、專業(yè)人才培養(yǎng)及就業(yè)途徑、養(yǎng)老服務資源整合能力；而需求側來看，“規(guī)劃”意識的提升尤為關鍵。

同時，我國發(fā)展退休養(yǎng)老規(guī)劃還需考慮的是，在“家天下”文化背景下，如何讓退休長輩將更多注意力放在自我價值實現(xiàn)上。諸如培育老年再就業(yè)、老年大學等以個人興趣和成長為基礎的多元化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，對退休規(guī)劃市場發(fā)展也至關重要。

原標題：《深度 | 養(yǎng)老焦慮引爆「退休規(guī)劃」市場：透過4大海外案例，看保險/金融/旅游的全新增長方向》

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