“據(jù)專業(yè)機構(gòu)預(yù)測，到2035年，我國銀發(fā)經(jīng)濟的市場規(guī)模有35萬億之多，有望成為新的經(jīng)濟增長點。任何一個有效市場的形成，都有賴于供給和需求的雙向奔赴，銀發(fā)經(jīng)濟同樣如此，這個需求要看有沒有消費能力，老年人有沒有錢消費、敢不敢消費，對于釋放銀發(fā)經(jīng)濟的潛力尤其關(guān)鍵?！?月20日，中國人壽保險（集團）公司總裁蔡希良在2024陸家嘴論壇“全體大會六：銀發(fā)經(jīng)濟與養(yǎng)老金融”上如是說道。

蔡希良表示，黨中央部署“養(yǎng)老金融”這篇大文章，提出加快發(fā)展多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系，主要就是解決養(yǎng)老金儲備不足和養(yǎng)老風險保障不足的兩個問題。

“不同于儲蓄、理財、基金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，養(yǎng)老金融有它的特點，應(yīng)該具備長期積累、跨期支付、保值增值這些重要的特征和功能”，蔡希良強調(diào)，發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)該要把握好這個功能定位，在頂層設(shè)計、激勵政策以及產(chǎn)品服務(wù)的提供等各個方面，切實體現(xiàn)政策的一致性和目標的一致性。

蔡希良指出，要優(yōu)化養(yǎng)老金融的政策體系，提升第二、第三支柱的吸引力。我們國家已經(jīng)建立了三支柱的養(yǎng)老保障體系，但是三個支柱很不平衡。到去年年底，第一支柱基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)10.7億，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金參加人數(shù)近7600萬人，第三支柱是個人養(yǎng)老金，到去年年底開戶數(shù)超過了4900萬個，遺憾的是賬戶空轉(zhuǎn)率約七成。

“不僅第三支柱是短板，從剛剛數(shù)據(jù)看，第二支柱也有弱項，企業(yè)年金覆蓋率還比較低，必須盡早采取行動，優(yōu)化養(yǎng)老金融政策體系，大力提升第二、第三支柱的吸引力與覆蓋面，切實解決養(yǎng)老金儲備不足的問題。”蔡希良說。

如何解決這些問題？蔡希良表示，比如，在政策方面，研究取消企業(yè)參加第二、第三支柱必須先參加第一支柱的要求，再比如企業(yè)年金職工參保率必須達到70%，這就是隱性門檻。破除這些隱性門檻，從而給廣大中小微企業(yè)、社會公眾更多自由選擇權(quán)。再比如稅收方面，研究適度提升個人養(yǎng)老金的稅優(yōu)額度，現(xiàn)在一年是1.2萬。同時優(yōu)化個人養(yǎng)老金領(lǐng)取時無差別增收3%的個稅，對于中低收入人群、靈活就業(yè)人群等全程免稅，從而增強第三支柱對廣大免個稅群體的吸引力等。通過這些政策優(yōu)化，切實提升第二、第三支柱參與積極性，為有效增加養(yǎng)老金儲備創(chuàng)造更好的條件。

此外，他還認為，要促進養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高效互動，為提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)性創(chuàng)造更好的條件?，F(xiàn)在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資金額大、回收周期長、運營效率比較低，我們可以通過養(yǎng)老金融+養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老金融+健康管理，探索養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的深度協(xié)同，來破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)低盈利所帶來的難題。