如果你是一名銀行工作人員

如果有一家手續(xù)齊全的大公司

想要辦貸款

給你提供購(gòu)買航空設(shè)備的合同

帶你去看碼頭上成噸的貨品

還找來(lái)一家國(guó)有企業(yè)子公司提供擔(dān)保

你會(huì)不會(huì)覺(jué)得

這是天上掉下來(lái)的一個(gè)大“餡餅”？

只是……

理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感

一、基本案情

李某，在一家金融機(jī)構(gòu)上班，平日里花錢大手大腳。

某天，李某找到了朋友陳某、周某和榮某，幾人商量如何“弄點(diǎn)兒錢花花”。很快，他們便想到了一個(gè)冒充國(guó)有企業(yè)子公司詐騙銀行貸款的“餿主意”。

幾人說(shuō)干就干。陳某、周某和榮某三人辦理了虛假的工商注冊(cè)登記，偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告，并由榮某采取虛假增資等方式，將其名下一家小公司改頭換面，“打扮”成一家國(guó)有企業(yè)的子公司。

之后，幾人又如法炮制將另一家公司包裝成為某國(guó)有航空公司100%持股的大型公司，作為貸款的擔(dān)保公司。

做戲做全套，李某在某產(chǎn)業(yè)園租下了兩間辦公室，又找到了一位熟人王某冒充擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人，并答應(yīng)會(huì)給他好處費(fèi)。王某欣然應(yīng)允。

就這樣，在如此包裝之下，兩家空殼公司搖身一變成為了“國(guó)有企業(yè)子公司”。隨后，李某又找到了某銀行工作人員小美并邀請(qǐng)她入局。

隨后，幾人合計(jì)，要想把騙局作真，演技必須過(guò)關(guān)，畢竟“人生如戲、全靠演技”。于是，在與銀行洽談業(yè)務(wù)及接受貸前調(diào)查過(guò)程中，李某扮演申請(qǐng)貸款公司副總經(jīng)理，周某扮演申請(qǐng)貸款公司銷售部經(jīng)理，榮某冒充申請(qǐng)貸款公司上級(jí)單位即某國(guó)有企業(yè)董事長(zhǎng)秘書(shū)，王某則冒充貸款擔(dān)保公司副總經(jīng)理。

可是李某的公司沒(méi)有任何經(jīng)營(yíng)背景，如何騙過(guò)了銀行的貸款背景核實(shí)審查呢？于是，兩人帶著銀行工作人員小美前往集裝箱碼頭，隨意找了一處堆場(chǎng)，謊稱該堆場(chǎng)貨物是自己公司采購(gòu)的設(shè)備。已經(jīng)深陷局中的小美，看著兩人信誓旦旦的模樣，選擇了相信他們。

很快，銀行便批準(zhǔn)了該筆貸款，并與該公司簽訂1.8億元人民幣的貸款合同。貸款發(fā)放后，該公司并未用于購(gòu)買航材，除了少部分用于支付銀行本息，絕大部分則被李某、王某等人用于歸還個(gè)人債務(wù)、日常消費(fèi)等，揮霍一空。民警通過(guò)全面、大量的取證工作，將該犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡，后被天津市第二中級(jí)人民法院分別判處無(wú)期徒刑至13年有期徒刑不等。

二、法律分析

刑法第一百九十三條【貸款詐騙罪】

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

本案中，犯罪分子通過(guò)虛假增資等手段將空殼公司包裝成國(guó)有企業(yè)子公司，虛構(gòu)貿(mào)易合同向銀行申請(qǐng)貸款并提供虛假擔(dān)保，將所獲貸款大部分用于歸還個(gè)人債務(wù)及揮霍，屬于典型的以非法占有為目的，使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行貸款的犯罪行為，構(gòu)成貸款詐騙罪。

三、警方提示

金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，要重點(diǎn)查詢企業(yè)納稅情況，并與企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行比對(duì)，針對(duì)經(jīng)營(yíng)性企業(yè)重點(diǎn)查詢企業(yè)繳納電費(fèi)、水費(fèi)情況，全面掌握企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況；行業(yè)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范貸款核查；公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)對(duì)該類犯罪的打擊力度，對(duì)犯罪分子形成有力威懾，及時(shí)追贓挽損。

來(lái)源：天津經(jīng)偵

責(zé)編：張適麒