11月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》（下稱《辦法》），旨在科學(xué)評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況和成效，督促和激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)黨和國(guó)家關(guān)于普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。

《辦法》明確，做好小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)涵。小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)應(yīng)堅(jiān)持定量與定性并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵(lì)與約束并舉等原則。

小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)按年度進(jìn)行，評(píng)價(jià)周期為當(dāng)年1月1日至12月31日。各金融監(jiān)管局當(dāng)年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作原則上應(yīng)于次年4月30日前完成。

在流程上，小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)流程分為以下七個(gè)環(huán)節(jié)：確定評(píng)價(jià)范圍、銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評(píng)、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集。

在評(píng)價(jià)體系上，小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)體系由信貸總體投放情況、成本及風(fēng)險(xiǎn)情況、服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況、激勵(lì)約束機(jī)制情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)及內(nèi)控情況、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)情況等評(píng)價(jià)要素構(gòu)成。各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素下設(shè)若干評(píng)價(jià)指標(biāo)。每項(xiàng)評(píng)價(jià)要素的得分通過(guò)對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的打分，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

評(píng)價(jià)指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類。常規(guī)指標(biāo)與加分指標(biāo)的合計(jì)得分為被評(píng)價(jià)銀行的最終得分。小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)各指標(biāo)加總得分劃分為四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。

具體而言，評(píng)價(jià)得分在90分（含）以上者為一級(jí)；得分在[75，90）區(qū)間者為二級(jí)，其中得分在[85，90）區(qū)間者為二A，[80，85）區(qū)間者為二B，[75，80）區(qū)間者為二C；得分在[60，75）區(qū)間者為三級(jí)，其中得分在[70，75）區(qū)間者為三A，[65，70）區(qū)間者為三B，[60，65）區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級(jí)。常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)直接判定為四級(jí)。

《辦法》也對(duì)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)含義。例如。評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)，表示該機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重要性有充分的認(rèn)識(shí)，內(nèi)部機(jī)制體制健全，政策落實(shí)和制度保障有力，較好實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管目標(biāo)，小微企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)成效突出，經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為基本規(guī)范。

評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，則表示該機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作存在嚴(yán)重缺陷，未按照要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監(jiān)管目標(biāo)不達(dá)標(biāo)，沒(méi)有圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)建立專門的機(jī)制體制、開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，應(yīng)當(dāng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行全面檢視、切實(shí)整改，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

與以往的金融業(yè)相關(guān)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用相類似，《辦法》明確，小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果通過(guò)以下方式運(yùn)用：

（一）在對(duì)單家機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管通報(bào)中，專題通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果。

（二）將單家機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果抄送有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政、國(guó)資等相關(guān)部門。

（三）將轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體評(píng)價(jià)結(jié)果抄送人民銀行同級(jí)機(jī)構(gòu)，并根據(jù)工作需要，以適當(dāng)形式全轄通報(bào)。

（四）將評(píng)價(jià)結(jié)果作為小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或二A級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（五）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。

（六）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)專題約談其主要負(fù)責(zé)人，責(zé)令限時(shí)制定專項(xiàng)整改方案，并跟蹤督促評(píng)估其后續(xù)落實(shí)情況。

（七）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，或合規(guī)經(jīng)營(yíng)、體制機(jī)制建設(shè)等方面評(píng)價(jià)指標(biāo)中扣分較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查中應(yīng)作為重點(diǎn)檢查對(duì)象。

《辦法》同時(shí)也提出，對(duì)當(dāng)年新成立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)的，評(píng)價(jià)結(jié)果可不按前款要求運(yùn)用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核的重要參考。大中型商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將一級(jí)分行評(píng)價(jià)結(jié)果與對(duì)分行的績(jī)效考核掛鉤。

對(duì)于違反國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)規(guī)定，整改措施不力或下一年度監(jiān)管評(píng)價(jià)時(shí)仍無(wú)明顯整改效果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，《辦法》明確，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，區(qū)別情形，對(duì)其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

《辦法》同時(shí)也鼓勵(lì)因地制宜，即各金融監(jiān)管局按照《辦法》規(guī)定，可結(jié)合轄內(nèi)情況，就小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作的具體協(xié)調(diào)機(jī)制和流程制定細(xì)則，報(bào)送國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融職能司局備案。