近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復(fù)，同意籌建河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。據(jù)各地披露的信息統(tǒng)計，2025年內(nèi)將有至少6家省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行完成籌建工作。另外，多地2025年政府工作報告顯示，農(nóng)信社改革與中小金融機(jī)構(gòu)化險是地方金融工作的重點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行的籌建是金融市場發(fā)展的重要趨勢，有助于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，也意味著我國農(nóng)村金融體系正迎來一輪深刻變革。

優(yōu)化現(xiàn)有資源

今年以來，各地農(nóng)信改革步伐顯著加快。其中，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行、江西農(nóng)商聯(lián)合銀行、河南農(nóng)商銀行先后獲批籌建。

2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于籌建河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》，同意籌建河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。國家金融監(jiān)督管理總局指出，籌建工作小組應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理籌建事宜，自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。

今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局先后發(fā)布兩份批復(fù)，通過了江蘇、江西兩省籌建農(nóng)商聯(lián)合銀行的改革方案。此外，籌備已久的內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行也有望于2025年揭牌。2024年12月，上市公司蒙草生態(tài)發(fā)布公告稱，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行預(yù)計于2025年12月31日前設(shè)立登記。

聯(lián)合資信報告認(rèn)為，從整體來看，統(tǒng)一法人模式改革更為徹底，但聯(lián)合銀行模式的可操作性更強(qiáng)。隨著更多地方省聯(lián)社改革逐步推進(jìn)，“一省一策”的改革模式逐步顯現(xiàn)。

中國城市發(fā)展研究院農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對中國商報記者表示，省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行的籌建，有助于實(shí)現(xiàn)資源的集中管理和統(tǒng)一調(diào)配。這不僅可以提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理能力，還可以增強(qiáng)對大型項目的資金支持能力，從而更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時，通過統(tǒng)一法人模式或農(nóng)商聯(lián)合銀行模式，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、人員、財務(wù)等方面的協(xié)同管理，提高整體運(yùn)營效率。

提升服務(wù)能力

“這一輪農(nóng)商銀行的籌建潮，不僅是對現(xiàn)有金融資源的一次有效整合，更是對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求的一次積極回應(yīng)?！必斀?jīng)作家、眺遠(yuǎn)咨詢董事長兼CEO高承遠(yuǎn)對中國商報記者表示，通過組建省級農(nóng)商銀行，可以集中優(yōu)勢資源，提升金融服務(wù)效率，更好地滿足農(nóng)村地區(qū)和小微企業(yè)的金融需求。

袁帥認(rèn)為，農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要金融機(jī)構(gòu)，其改革對于提升農(nóng)村金融服務(wù)水平、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。通過籌建省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行，可以進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體系、提高金融服務(wù)效率和覆蓋面。

2024年，多家農(nóng)商行提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，提高服務(wù)質(zhì)效。中國城市專家智庫委員會常務(wù)副秘書長林先平對中國商報記者表示，新銀行的籌建將促進(jìn)金融產(chǎn)品的多樣化和金融服務(wù)的升級。通過優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，新銀行的成立將有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，降低金融風(fēng)險。

“從市場競爭的角度來看，省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行的成立將加劇銀行業(yè)市場的競爭。”袁帥認(rèn)為，競爭有助于推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量，以滿足不同客戶群體的需求。同時，競爭也將促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理、提高風(fēng)險防范能力。

林先平建議，監(jiān)管部門應(yīng)加大對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，防范金融風(fēng)險。新銀行應(yīng)致力推動金融普惠，加大對小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)和弱勢群體的金融支持力度。積極探索金融與科技的融合之路，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高金融服務(wù)的智能化水平。

多地密集籌劃

從各地的新年規(guī)劃來看，江西、貴州、河南等省份的2025年政府工作報告提出，要加快完成省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行的籌建工作。

江西提出，2025年，將推動江西農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌開業(yè)。穩(wěn)妥處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，嚴(yán)防新增高風(fēng)險銀行機(jī)構(gòu)；嚴(yán)厲打擊非法金融活動，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

貴州提出，將推動農(nóng)村信用社改革落地，組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行。深化央地監(jiān)管協(xié)同，健全防范化解地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險機(jī)制。

河南提出，加快金融改革發(fā)展，完成河南農(nóng)商銀行組建。同時，完善中小金融機(jī)構(gòu)功能定位和治理機(jī)制。

“近年來，全國農(nóng)信社改革深化正步入加速階段，多地政府工作報告中提及了農(nóng)信社改革計劃，推動農(nóng)村信用社改革落地，組建農(nóng)商聯(lián)合銀行或農(nóng)商銀行?！绷窒绕秸J(rèn)為，新銀行的籌建有助于提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，更好地滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求?；I建新銀行，可以進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)金融市場的競爭力和活力。

高承遠(yuǎn)同時提醒，新銀行在籌建過程中面臨諸多挑戰(zhàn)，如各方利益的協(xié)調(diào)、業(yè)務(wù)流程的整合、客戶忠誠度的維護(hù)等。因此，新成立的省級農(nóng)商銀行需要積極應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升服務(wù)質(zhì)量，以確保穩(wěn)健發(fā)展。

“籌建工作只是農(nóng)村信用社改革的第一步。”袁帥認(rèn)為，在未來的發(fā)展中，這些新成立的省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行還需要不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理、提升金融服務(wù)創(chuàng)新能力等方面的工作。只有這樣，才能確保其在激烈的市場競爭中取得發(fā)展，并為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。（記者 馬文博）