近日，股份制大行、中小銀行開始陸續(xù)下調(diào)銀行存款利率，中長期限存款利率降幅在10—50個基點不等。目前，多數(shù)銀行的定期存款利率低于2%，邁向“1時代”。

分析人士表示，銀行降低存款利率，主要是為了壓降負債成本。未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，居民可從自身風(fēng)險偏好等出發(fā)做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置。

多家銀行下調(diào)存款利率至2%以下

“上周我們存款利率剛下調(diào)過一輪，基本低至2%以下了?！逼桨层y行深圳某網(wǎng)點工作人員表示，該行“平安存”產(chǎn)品三年期定存年利率由2.05%下調(diào)至1.65%，下調(diào)了40個基點。

據(jù)浦發(fā)銀行華南某支行網(wǎng)點透露，4月7日起，該行某款特色定期存款三年期年利率也從2.15%降至2.05%，下調(diào)了10個基點。

除股份制大行外，據(jù)不完全統(tǒng)計，4月起，安徽新安銀行、上海華瑞銀行、武漢眾邦銀行、廣西融水農(nóng)商銀行、廣西資源農(nóng)商銀行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行、惠東惠民村鎮(zhèn)銀行等近20家銀行也調(diào)低了部分定期存款產(chǎn)品的利率。本輪調(diào)整多集中在三年期、五年期存款產(chǎn)品，調(diào)降后多數(shù)銀行存款產(chǎn)品的利率已低于2%。

曾經(jīng)是存款利率“高地”的民營銀行、村鎮(zhèn)銀行也正主動放棄“高息攬儲”策略。以興寧珠江村鎮(zhèn)銀行為例，該村鎮(zhèn)銀行此前兩年期、三年期和五年期的定期存款利率分別為 2.10%、2.75%和3.25%，自4月1日起分別降至1.50%、1.60%、1.55%，這一水平甚至低于國有大行。眾邦銀行近期也發(fā)布公告稱，三年期、五年期大額存單利率分別調(diào)整為2.4%、2.5%，下調(diào)20個基點、40個基點。

存款利率或?qū)⒗^續(xù)下調(diào)

業(yè)內(nèi)人士認為，降低負債端成本是銀行主動調(diào)降存款利率的關(guān)鍵原因。近期，銀行凈息差仍在持續(xù)承壓。

截至2024年第四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，較第三季度下降1個基點，較2023年第四季度下降17個基點。此外，央行曾多次提到“擇機降準(zhǔn)降息”，在2024年度業(yè)績說明會上，多家銀行高管人員提到息差壓力。

在2024年度業(yè)績發(fā)布會上，建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，考慮到2025年是適當(dāng)寬松的貨幣政策，且央行提到適時降準(zhǔn)降息，2025年LPR還有一定下行空間，總體判斷2025年NIM（凈息差）仍將承壓，但總體幅度小于2024年。下一步建設(shè)銀行會進一步加強資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加強資產(chǎn)管理。

郵儲銀行行長劉建軍在業(yè)績說明會上表示，預(yù)計2025年銀行業(yè)息差仍然具有下行壓力。LPR下行以及存量按揭貸款利率政策調(diào)整，在一定程度上給銀行帶來壓力。

業(yè)內(nèi)人士認為，下一階段，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。

做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置

隨著存款利率走低，以及居民預(yù)期改善，資本市場、理財市場的吸引力或?qū)⑦M一步增強。

有銀行工作人員提及，由于存款利率不高，很多投資者轉(zhuǎn)而購買銀行理財產(chǎn)品?！氨热缰械惋L(fēng)險理財產(chǎn)品，有2%—3%的預(yù)期收益率，還是相對穩(wěn)健的?！?/p>

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼稱，未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風(fēng)險偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。如果有較強的風(fēng)險承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。

（注：本文不構(gòu)成任何投資建議）

綜合自 | 第一財經(jīng)、時代周報、瀟湘晨報等