2023年，投資者張女士因某地產(chǎn)信托逾期將代銷(xiāo)銀行告上法庭。庭審中，她提交了理財(cái)經(jīng)理承諾“保本保息”的微信聊天記錄，而代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)因未保存“雙錄”材料無(wú)法自證清白。最終法院判決代銷(xiāo)銀行賠償其本金損失的70%，合計(jì)80萬(wàn)元。

律師提醒：信托維權(quán)成敗，往往取決于你是否握有這四類(lèi)關(guān)鍵證據(jù)！

信托爆雷別慌！吉坤信托律師李邁主任解析四類(lèi)證據(jù)決定你能拿回多少錢(qián)（附實(shí)操清單）

第一類(lèi)證據(jù)

底層合同與資金流向

核心作用：證明信托公司是否違規(guī)挪用資金或虛構(gòu)底層資產(chǎn)。

必收材料清單：

《信托合同》原件：重點(diǎn)核查“資金用途”“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款；

《資金運(yùn)用報(bào)告》：比對(duì)合同中承諾的投向與實(shí)際項(xiàng)目是否一致；

銀行流水：追蹤認(rèn)購(gòu)款是否進(jìn)入信托專(zhuān)戶(hù)（賬戶(hù)名需含“XXX信托計(jì)劃”）。

案例警示：某投資者發(fā)現(xiàn)合同約定資金用于收購(gòu)寫(xiě)字樓，但銀行流水顯示款項(xiàng)轉(zhuǎn)入房企母公司賬戶(hù)，最終以“資金挪用”為由勝訴。

實(shí)操難點(diǎn)突破：

若信托公司拒提供材料，可委托律師向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)行政調(diào)?。?/p>

通過(guò)“企查查”檢索融資方涉訴記錄，佐證資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)。

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第二類(lèi)證據(jù)

銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的“承諾陷阱”

核心作用：戳破“低風(fēng)險(xiǎn)”“保本保息”話(huà)術(shù)，追究代銷(xiāo)方連帶責(zé)任。

必收材料清單：

宣傳單頁(yè)/PPT：標(biāo)注“預(yù)期收益率”“國(guó)企擔(dān)保”等誘導(dǎo)性表述；

雙錄資料：要求代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)提供銷(xiāo)售全程錄音錄像；

微信聊天記錄：導(dǎo)出理財(cái)經(jīng)理承諾“剛兌”的對(duì)話(huà)（需保留原始載體）。

避坑指南：

若代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)聲稱(chēng)“雙錄丟失”，可依據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》主張其過(guò)錯(cuò)；

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷若被代銷(xiāo)方篡改（如將“保守型”改為“進(jìn)取型”），可直接推翻合同效力。

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第三類(lèi)證據(jù)

管理人失職“鐵證”

核心作用：證明信托公司未勤勉盡責(zé)，需承擔(dān)賠償責(zé)任。

必收材料清單：

貸后管理報(bào)告：核查是否披露融資方財(cái)務(wù)惡化、抵押物貶值等風(fēng)險(xiǎn)；

信托賬戶(hù)操作記錄：如發(fā)現(xiàn)異常資金劃轉(zhuǎn)（如流向股東關(guān)聯(lián)企業(yè)）；

受益人大會(huì)決議：若未召開(kāi)會(huì)議擅自展期，可主張程序違規(guī)。

勝訴關(guān)鍵：某案例中，投資者提交信托公司未辦理土地抵押登記的證明，法院認(rèn)定其“重大過(guò)失”，判決賠償本金90%。

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第四類(lèi)證據(jù)

底層資產(chǎn)“造假實(shí)錘”

核心作用：揭露項(xiàng)目自融、虛假抵押等欺詐行為。

必收材料清單：

抵押物權(quán)屬證明：通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)登記中心查詢(xún)是否重復(fù)質(zhì)押；

項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)照片：若標(biāo)的工程長(zhǎng)期停工，可證明資金被挪用；

融資方審計(jì)報(bào)告：比對(duì)信托材料中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)虛增營(yíng)收等造假行為。

血淚教訓(xùn)：某礦產(chǎn)信托投資者因未核查采礦權(quán)證有效期，錯(cuò)失追償良機(jī)，最終僅收回35%本金。

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投資者維權(quán)指南

Step1：立即固定電子證據(jù)

微信聊天記錄：手機(jī)連接電腦導(dǎo)出原始數(shù)據(jù)（勿用截圖）；

宣傳材料：網(wǎng)頁(yè)版保存為PDF（含時(shí)間戳），視頻廣告下載源文件。

Step2：申請(qǐng)政府信息公開(kāi)

向地方金融監(jiān)管局申請(qǐng)調(diào)取該產(chǎn)品的備案信息、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告；

通過(guò)法院裁判文書(shū)網(wǎng)檢索融資方、擔(dān)保方涉訴記錄。

Step3：委托律師啟動(dòng)證據(jù)保全

對(duì)信托公司官網(wǎng)、APP等電子數(shù)據(jù)申請(qǐng)公證保全；

對(duì)可能被轉(zhuǎn)移的抵押物申請(qǐng)法院查封。

Step4：組建維權(quán)同盟

聯(lián)合10名以上投資者委托同一律師團(tuán)隊(duì)，降低人均訴訟成本；

通過(guò)集體談判施壓機(jī)構(gòu)優(yōu)先兌付。

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結(jié)語(yǔ)：證據(jù)會(huì)消失，但法律不會(huì)說(shuō)謊

信托維權(quán)的本質(zhì)是“證據(jù)戰(zhàn)爭(zhēng)”，一份完整的證據(jù)鏈可將回款概率提升3倍以上。記?。?/p>

“你拖延的每一天，都可能讓關(guān)鍵證據(jù)永遠(yuǎn)消失！”

本文由 [北京吉坤律師事務(wù)所信托律師團(tuán)隊(duì)] 原創(chuàng)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處