為預防洗錢和恐怖融資活動，遏制洗錢及相關犯罪，加強和規(guī)范貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，中國人民銀行近日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱管理辦法）。管理辦法明確，從業(yè)機構(gòu)即中華人民共和國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。

蘇商銀行特約研究員武澤偉對中國商報記者表示，該管理辦法的施行標志著我國反洗錢監(jiān)管覆蓋面進一步完善。將貴金屬和寶石行業(yè)納入法定反洗錢義務體系，明確了該領域機構(gòu)的反洗錢責任，堵住了以往可能被不法分子利用的漏洞。

 圖為消費者在江蘇淮安一家金店選購黃金產(chǎn)品。（圖片由CNSPHOTO提供） 

履行反洗錢義務

自2017年7月1日起實施的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和同年印發(fā)的《關于加強貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（以下簡稱通知）均明確，金融機構(gòu)應當提交大額交易報告的起點金額為5萬元。

相比之下，管理辦法將提交大額交易報告的起點金額提升至10萬元，并將貴金屬和寶石全產(chǎn)業(yè)鏈納入監(jiān)管范圍。根據(jù)管理辦法，上述所提及的從業(yè)機構(gòu)，是指在我國境內(nèi)依法從事貴金屬（涵蓋黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、條錠、制品等）和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。

管理辦法要求，從業(yè)機構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應當履行反洗錢義務。并對從業(yè)機構(gòu)提出要求：客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機構(gòu)應當按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會客廳聯(lián)合創(chuàng)始發(fā)起人袁帥對中國商報記者表示，貴金屬和寶石行業(yè)因其產(chǎn)品的高價值、易流通且交易相對隱蔽等特點，容易成為不法分子洗錢和恐怖融資的渠道。一些犯罪分子會利用現(xiàn)金交易的方式，將非法所得通過購買貴金屬和寶石進行“清洗”，使其資金來源看似合法化。

“管理辦法規(guī)定從業(yè)機構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易時需履行反洗錢義務，對客戶單筆或者日累計金額達到該標準的現(xiàn)金交易開展客戶盡職調(diào)查，這就像是在金融交易的關鍵節(jié)點設置了一道道嚴密的‘篩查網(wǎng)’。”袁帥說，通過遵循“了解你的客戶”原則，從業(yè)機構(gòu)能夠更深入地了解客戶的身份、交易目的和資金來源等信息，從而有效識別潛在的洗錢和恐怖融資風險，阻斷非法資金的流動路徑，有力打擊金融犯罪活動，維護金融市場的健康與穩(wěn)定。

構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管格局

圍繞盡職調(diào)查，管理辦法要求，從業(yè)機構(gòu)可通過身份證件或者其他來源可靠、獨立的身份證明文件，識別并核實自然人客戶身份，登記客戶姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件號碼和有效期限等身份基本信息等?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存10年。通知中要求的保存年限則為5年。

管理辦法同時強調(diào)對從業(yè)機構(gòu)洗錢風險的識別、評估與分類管理，對高風險機構(gòu)采取強化監(jiān)管措施，對低風險機構(gòu)可簡化或豁免監(jiān)管。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜對記者表示，這種差異化監(jiān)管既提高了監(jiān)管效率，又避免了對合規(guī)經(jīng)營機構(gòu)的過度干擾，體現(xiàn)了監(jiān)管的智慧與靈活性。

不僅如此，管理辦法還明確了從業(yè)機構(gòu)及其工作人員的法律責任，對失職失責行為嚴肅追責，構(gòu)成犯罪的追究刑事責任。同時，強調(diào)反洗錢信息的保密義務，非依法律規(guī)定不得向任何單位和個人提供。

在強化行業(yè)自律與信息共享，構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管格局方面，管理辦法還提出建立貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律機制，由交易場所、行業(yè)自律組織等共同參與，接受中國人民銀行指導。同時，鼓勵集團內(nèi)部共享反洗錢信息，明確信息共享機制。“這種自律與監(jiān)管協(xié)同的模式，有助于形成行業(yè)自我約束與政府監(jiān)管的雙重防線，提升反洗錢工作的整體效能?！卑匚南舱f。

此外，管理方法還明確，要加強內(nèi)部培訓，提高員工對反洗錢法規(guī)的認識和執(zhí)行能力，確保各項措施能夠得到有效落實?！斑@一系列的舉措，能夠推動行業(yè)合規(guī)建設，倒逼從業(yè)機構(gòu)建立健全內(nèi)控制度、客戶身份識別及交易記錄保存等機制，提升全行業(yè)反洗錢意識和能力，助力維護國家金融安全和經(jīng)濟秩序?！蔽錆蓚フf。

銀行業(yè)集中提示風險

防范貴金屬洗錢風險，關乎每個人的切身利益。近期，銀行業(yè)集中發(fā)布關于貴金屬交易領域的洗錢和恐怖融資風險提示。

比如，上海銀行近期在其微信公眾號上發(fā)布了《遠離貴金屬洗錢，增強反洗錢意識》一文，其中提出，貴金屬交易存在交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風險領域。從事的業(yè)務或者提供的服務涉及貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所，以及在其場所內(nèi)從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易商，應當充分了解并妥善處理所在領域面臨的洗錢和恐怖融資風險。

惠州農(nóng)商行日前也發(fā)文稱，貴金屬交易金額大、現(xiàn)金交易比例高，同時具有高價值、匿名性和流通性強的特點，能夠快速轉(zhuǎn)移變現(xiàn)，易被洗錢團伙利用。

此外，還有多家銀行在積極開展貴金屬領域反洗錢宣傳活動。比如，中國工商銀行淄博分行向貴金屬商戶講解“客戶身份識別”“可疑交易監(jiān)測”等合規(guī)操作要點，以近期偵破的“黃金交易洗錢案”為切入點，普及貴金屬洗錢的常見手段及洗錢的危害性，讓黃金交易市場從業(yè)者在經(jīng)營中對洗錢犯罪活動保持高度警惕，提醒貴金屬從業(yè)者在業(yè)務開展中，市民在參與黃金投資、消費等活動中，都要增強防范意識、提高警覺，杜絕參與來源不明的黃金交易。

據(jù)了解，管理辦法將于今年8月1日正式實施。柏文喜認為，管理辦法的實施，預計將進一步提升貴金屬和寶石行業(yè)的合規(guī)水平，有效防范洗錢和恐怖融資風險。從業(yè)機構(gòu)應提前做好準備，完善內(nèi)部控制制度，加強員工培訓，確保新規(guī)順利落地，實現(xiàn)行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。（記者 王彤旭）