曹利波在做外賣騎手期間受傷致殘后，一直在尋找那張“隱身”的保單。

2023年1月14日，雪天，他穿行在山東淄博臨淄區(qū)，送完午高峰的單，回家路上不慎滑倒，傷情經(jīng)司法鑒定構(gòu)成九級(jí)殘疾。站長(zhǎng)和安全經(jīng)理告訴他，治療完拿材料到站點(diǎn)報(bào)銷，“報(bào)，都能報(bào)”；6月做完手術(shù)，那三萬醫(yī)療報(bào)銷他一等就是半年，又是一年下雪天，只是站點(diǎn)已注銷，人找不到了。

保險(xiǎn)也拒賠。今年4月，新疆前海聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（下文簡(jiǎn)稱“前海財(cái)險(xiǎn)”）才給他發(fā)函解釋稱，他下班途中前往吃飯的地方摔倒受傷，負(fù)全責(zé)，不符合可認(rèn)定工傷情形，雇主責(zé)任險(xiǎn)不予理賠。且因投保人、被保人均為站點(diǎn)公司，他無權(quán)查看保單——他一次次投訴，又像皮球般一次次被踢回原點(diǎn)。

今年6月，他一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上法庭，也被駁回：他需補(bǔ)正保單材料，且雇主責(zé)任險(xiǎn)主體應(yīng)是站點(diǎn)公司，如個(gè)人起訴請(qǐng)?zhí)峤粰?quán)益轉(zhuǎn)讓書。

那張存在、卻看不到的保單讓曹利波如鯁在喉。但在律師眼中，保單并非唯一關(guān)鍵證據(jù)，自他受傷后騎手賬號(hào)被注銷，等待越久，處境越是被動(dòng)。個(gè)案背后，“隱身”的遠(yuǎn)不止一張保單。

“咱以為骨頭沒事，就是不幸中的萬幸”

曹利波今年37歲，在半年騎手生涯中習(xí)慣了磕碰。趕時(shí)間，“得卡點(diǎn)”，這是他有時(shí)逆行、闖紅燈的理由；但有些坡就得下車推，這是他摔出來的經(jīng)驗(yàn)；暴雨天變數(shù)多，水深及膝，小車掀個(gè)浪過來，能把他連人帶車直接撲倒。

他初中輟學(xué)后，一直在淄博本地化工廠做維修工。2022年8月，失去工作的他做起外賣專送。常態(tài)下，超時(shí)會(huì)降信譽(yù)分，一條差評(píng)可能要被站點(diǎn)扣20塊。

“做騎手就為了過渡一下?！彼刻旎九?1個(gè)小時(shí)，每月就請(qǐng)一天假，到手五六千塊錢，“不像大城市，單價(jià)高、單子多，我們純靠時(shí)間掙錢”。

但據(jù)天眼查信息，他所在的外賣站點(diǎn)公司——江蘇載物網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下文簡(jiǎn)稱“載物公司”）過往277條招聘信息中，將騎手描述為一份自由無壓力、月薪動(dòng)輒過萬的職業(yè)。該公司成立于2019年，企業(yè)注冊(cè)資本2000萬人民幣，法定代表人崔濤同時(shí)持股99％。公司年報(bào)信息顯示，其2023年的員工、參保人數(shù)均為0人。

另?yè)?jù)該公司（甲方）與曹利波（乙方）簽訂的配送服務(wù)結(jié)算合同，甲方為外賣平臺(tái)在合同簽訂地的結(jié)算平臺(tái)單位，由外賣平臺(tái)或第三方向乙方發(fā)放配送費(fèi)。此外，乙方可申請(qǐng)以甲方的名義申請(qǐng)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)——曹利波說他沒問過具體保險(xiǎn)條款，只知道保費(fèi)從他每天第一單配送費(fèi)里自動(dòng)扣除。

2023年1月14日，山東淄博已下了好幾天雪，出現(xiàn)爆單。他送好餐，有人道謝一聲，也有人抱怨餐都涼了。碰著積雪路段，他只敢推著車送，有些薄冰難以察覺，還是摔了兩跤。但摔倒與害怕摔倒，都不是請(qǐng)假的理由。“站里不會(huì)同意的，好像顯得你很嬌氣一樣?！?/p>

當(dāng)天下午臨近3點(diǎn)，他送完午高峰最后一單回家吃飯，在距他家一公里的管仲路與南環(huán)路口的下坡處滑倒。他說，當(dāng)時(shí)電瓶車突然搖晃，一剎車，整輛車瞬間側(cè)翻倒地，他支起身推車時(shí)，還有些懵，想著回家貼膏藥就好了。走了一百多米，扛不住了，只好叫救護(hù)車。

到了淄博市臨淄區(qū)中醫(yī)院，他疼得腿不敢著地。住院的20天里，他就聽懂自己韌帶斷了，“咱以為骨頭沒事，就是不幸中的萬幸，韌帶拉傷，那不就躺個(gè)十天半個(gè)月就好了”。醫(yī)生建議下，2023年6月10日，他去山東大學(xué)齊魯醫(yī)院做了手術(shù)。

相關(guān)診斷報(bào)告顯示，他的右膝關(guān)節(jié)前十字韌帶完全斷裂，陳舊性膝關(guān)節(jié)軟骨損傷。傷情經(jīng)山東金劍司法鑒定中心濟(jì)南分所司法鑒定，構(gòu)成九級(jí)殘疾。

術(shù)后，他綁著護(hù)具在家躺了三個(gè)月，等站點(diǎn)報(bào)銷30496塊醫(yī)療費(fèi)。但事態(tài)早已悄然改變：原先騎手賬號(hào)排班表還顯示1月14日“異常（半）”，因?yàn)樗砀叻灏啻螞]去。2月出院后，賬號(hào)已注銷，多個(gè)工作群或解散，或?qū)⑺叱鋈毫摹?/p>

“受了傷，站里不讓我們?cè)谌赫f，好像潛規(guī)則一樣?！彼f站長(zhǎng)只讓單線聯(lián)系，否則怕影響“士氣”；至于賬號(hào)，“再去站里，可能會(huì)再給我解開”。

曹利波缺乏應(yīng)對(duì)類似事件的經(jīng)驗(yàn)。

專注交通事故代理的北京元甲律師事務(wù)所律師趙金保表示，類案中，騎手賬號(hào)為有力證據(jù)之一，其中考勤打卡、訂單記錄等信息，最好能定期錄屏，并結(jié)合配送合同、薪資發(fā)放流水等材料，向仲裁委申請(qǐng)勞動(dòng)關(guān)系確認(rèn)——這是工傷認(rèn)定的前置程序。

此外，單方交通事故也需要報(bào)警，他說有些騎手覺得摔傷是自己的問題，就沒報(bào)警，但交警部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書，為事故事實(shí)的核心證據(jù)。即便錯(cuò)過報(bào)警，事后也要盡快補(bǔ)報(bào)申請(qǐng)事故證明書。

廣東省律師協(xié)會(huì)行政法專業(yè)委員會(huì)委員、廣東華商（龍崗）律師事務(wù)所律師管鐵流認(rèn)為，類似情況或符合“新職傷”（新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障）應(yīng)保范圍，即在工作地點(diǎn)返回住所的合理路徑中受傷，可爭(zhēng)取保險(xiǎn)理賠及工傷待遇。

目前我國(guó)正開展新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，并逐步擴(kuò)大范圍。人社部等九部門今年4月發(fā)布通知，2025年7月1日起，在已先行試點(diǎn)的7個(gè)省份和7個(gè)平臺(tái)企業(yè)的基礎(chǔ)上，增加山東等10個(gè)省份以及多個(gè)規(guī)模較大的平臺(tái)企業(yè)開展試點(diǎn)。

管鐵流表示，工傷保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保障，強(qiáng)調(diào)傾斜保護(hù)，因此對(duì)“三工”——工作時(shí)間、工作地點(diǎn)、工作因素的審查不會(huì)過于嚴(yán)苛。針對(duì)騎手的工作模式，前兩者“只要在合理的范圍內(nèi)，考量都不是絕對(duì)的”，最關(guān)鍵的是工作因素，即在為了單位或者平臺(tái)利益的行動(dòng)過程中受傷。

而曹利波今年找到當(dāng)?shù)厝松缇郑弥呀?jīng)過了工傷認(rèn)定的一年時(shí)效期。

“空頭支票”

事后回想，曹利波發(fā)現(xiàn)自己一直被“拖著”。

據(jù)他與站長(zhǎng)的微信聊天記錄，受傷當(dāng)天，站長(zhǎng)表示能報(bào)銷，“等治療完，拿材料來站點(diǎn)給安全經(jīng)理保（報(bào)）”。臨做手術(shù)，站長(zhǎng)自稱已不在站點(diǎn)工作。

那時(shí)，醫(yī)生讓他與站點(diǎn)確認(rèn)是否簽《外傷無第三方責(zé)任承諾書》，承諾受傷與第三方責(zé)任或工傷責(zé)任無關(guān)，簽了可以走醫(yī)保，不簽的話費(fèi)用則由保險(xiǎn)報(bào)銷。

據(jù)曹利波與安全經(jīng)理微信聊天記錄，對(duì)方表示可以先簽字走醫(yī)保，剩余部分走保險(xiǎn)，“報(bào)，都能報(bào)（銷）”。

對(duì)此，趙金保建議騎手在有條件的情況下，盡量不簽類似“不實(shí)陳述”，但若出于救治緊迫性不得不簽，后續(xù)如能證明勞動(dòng)關(guān)系、工傷事實(shí)存在，這份協(xié)議并不會(huì)影響工傷認(rèn)定與索賠。站點(diǎn)上述承諾近乎“空頭支票”，但可作為雇傭關(guān)系存在的證據(jù)之一，并以提供勞務(wù)者受害為由起訴站點(diǎn)公司。

曹利波回憶，2023年11月，安全經(jīng)理告訴他已向前海財(cái)險(xiǎn)提交報(bào)銷材料，但“這種上萬的大額保險(xiǎn)（理賠流程）會(huì)很慢，所以等的時(shí)間比較長(zhǎng)”。之后鮮有回音。

載物公司的注銷備案信息顯示，2024年1月5日，該公司因決議解散。1月9日，煙臺(tái)市芝罘區(qū)仲裁委對(duì)該公司作出裁決，其需支付一名員工一次性傷殘補(bǔ)助金、工傷醫(yī)療補(bǔ)助金等合計(jì)27.8萬元，因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)并明顯缺乏清償能力，受理該員工對(duì)公司的破產(chǎn)清算申請(qǐng)。

那么，站點(diǎn)公司破產(chǎn)清算、注銷，受傷騎手該如何應(yīng)對(duì)？

趙金保表示，哪怕與公司的糾紛未下判決，騎手也要盡快向破產(chǎn)管理人登記債權(quán)，保留追究權(quán)利。過了登記期，可能會(huì)不予賠償，或公司剩余資產(chǎn)已被提前登記者分清。如公司已注銷，可在工商部門調(diào)取相關(guān)注銷證明后直接起訴股東。

“咱也不懂這塊，咱就想著把剩下的醫(yī)療費(fèi)報(bào)了就行，沒有想多要錢?！辈芾ㄕf，兩次出院康復(fù)期，都是父母照料他，兩人平時(shí)沒啥收入，就靠種地補(bǔ)貼生計(jì)。這3萬塊錢，抵自己此前在化工廠半年的收入，“也是一筆辛苦錢”。

結(jié)果安全經(jīng)理辭職了，保險(xiǎn)也沒辦下來，“他說他也不知道原因，反正保險(xiǎn)公司就是不給報(bào)”。為此，曹利波多次向金融監(jiān)管總局投訴保險(xiǎn)公司。

直到今年4月22日，他才收到前海財(cái)險(xiǎn)不予賠付解釋函，其中認(rèn)為，該雇主責(zé)任險(xiǎn)保額65萬元，被保人為載物公司。因他在下班途中前往吃飯地方摔倒受傷，負(fù)全責(zé)。根據(jù)合同條款相關(guān)約定不符合可認(rèn)定工傷情形，故不子受理。

在管鐵流看來，一些勞工沒有勞動(dòng)合同，本身就難以享有工傷保險(xiǎn)救濟(jì)，雇主責(zé)任險(xiǎn)作為一種“替代性”商業(yè)保險(xiǎn)，不應(yīng)以不屬工傷為由拒賠?！叭绻叶寄苷J(rèn)定工傷了，還去找你去索賠啥？”趙金保則表示，如果賠付前提是必須認(rèn)定工傷，那責(zé)任主體還是站點(diǎn)公司，最終可能得走訴訟途徑。

據(jù)天眼查信息，2020年至今，載物公司涉及司法案件56起，案件屬地基本為山東，半數(shù)案件案由為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛。

澎湃新聞?dòng)浾咴诓门形臅W(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn)，該公司為一外賣平臺(tái)的區(qū)域代理，多名騎手曾在工作期間與他人發(fā)生交通事故，法院判決保險(xiǎn)公司按雇主責(zé)任險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償，載物公司作為用人單位也有相應(yīng)責(zé)任。

如2020年9月，淄博一被告騎手致原告受傷，構(gòu)成二處十級(jí)傷殘，保險(xiǎn)公司賠償12萬元，載物公司賠償5000元；而在2024年兩起相關(guān)判決中，保險(xiǎn)在合同范圍內(nèi)賠償后，超出部分損失均由載物公司承擔(dān)，分別為33524.5元和9916.90元。

2023年及2024年，煙臺(tái)市芝罘區(qū)法院、青島市嶗山區(qū)法院前后分別對(duì)該公司執(zhí)行限制高消費(fèi)令——其在相關(guān)勞動(dòng)爭(zhēng)議、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案件中，并未在指定期間履行給付義務(wù)。

維權(quán)的成本

今年6月12日，曹利波向?yàn)豸斈君R鐵路運(yùn)輸法院起訴前海財(cái)險(xiǎn)，他認(rèn)為自身情況在雇主責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)保范圍內(nèi)，要求對(duì)方支付意外傷殘、醫(yī)療保險(xiǎn)金合計(jì)16萬元。法院駁回了起訴，讓他提交保單，并稱雇主責(zé)任險(xiǎn)主體應(yīng)是站點(diǎn)公司，如個(gè)人起訴請(qǐng)?zhí)峤粰?quán)益轉(zhuǎn)讓書。

他沒想到，看一眼保單這么難。

據(jù)他與前海財(cái)險(xiǎn)多次通話錄音，保險(xiǎn)員均表示，保單為被保險(xiǎn)人（載物公司）隱私信息，只能讓公司調(diào)取，或者他能提供公司蓋章授權(quán)。

他給站長(zhǎng)、安全經(jīng)理打電話，基本拒接。目前的站點(diǎn)已換成北京的一家外包公司，新站長(zhǎng)特意強(qiáng)調(diào)，他們和載物公司“沒牽扯”。兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，只能問外賣平臺(tái)客服，據(jù)通話錄音，對(duì)方建議由法院向平臺(tái)調(diào)證，還稱“我手里有很多類似案子，都是走法院向平臺(tái)調(diào)證，說白了，你本人肯定是調(diào)不著保單的”。

7月15日，澎湃新聞?dòng)浾呗?lián)系載物公司法人、股東崔濤，他未正面回應(yīng)是否給曹利波提供保單及授權(quán)書，只稱自己已經(jīng)一年多沒干外賣了，具體情況“讓法院跟我溝通”，隨即掛斷電話。

“我們出錢給公司上保險(xiǎn)，怎么最后卻是打工的承擔(dān)了所有。”術(shù)后，曹利波改賣燒餅，每天半夜起來和面，趕早市出攤，掙的和送外賣差不多，想休息還不用請(qǐng)假。傷情也沒太影響工作，只是走路爬樓得提防點(diǎn)，“心里后怕，怕再弄斷了”。

外賣配送箱還在雜物房里，連同收麥用的蛇皮袋一起積著灰。父母勸過他，實(shí)在要不到賠償就放棄吧，他不甘，至少也要看到保單輸個(gè)明白。

趙金保分析說，曹利波起訴被駁回根源在于“找錯(cuò)主體”，他不是被保人，保險(xiǎn)公司自然對(duì)他無相關(guān)義務(wù)。常規(guī)流程應(yīng)是他向站點(diǎn)公司主張賠償，公司再走保險(xiǎn)報(bào)銷，“不能直接越過單位”。

“訴訟沒有解決，跟舉證有很大關(guān)系?！惫荑F流認(rèn)為，曹利波可對(duì)站點(diǎn)公司和外賣平臺(tái)一并起訴，并舉證他與站點(diǎn)存在雇傭關(guān)系、站點(diǎn)為騎手買過保險(xiǎn)，以及與平臺(tái)有配送合作事實(shí)，同步要求被告提供保單和賠償。此外，他也可以求助當(dāng)?shù)厝松绮块T去要保單。

在他看來，若外包站點(diǎn)“出事跑路”，平臺(tái)應(yīng)扣站點(diǎn)保證金為受傷騎手提供基本保障，“要把責(zé)任壓到平臺(tái)，根在平臺(tái)”。

去年12月，最高人民法院發(fā)布新業(yè)態(tài)勞動(dòng)爭(zhēng)議專題指導(dǎo)性案例時(shí)強(qiáng)調(diào)，人民法院既要依法加強(qiáng)相關(guān)勞動(dòng)者權(quán)益保障，又要依法促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展；依法支持人社部擴(kuò)大新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)范圍。

據(jù)其中一例指導(dǎo)性案例，一騎手辦理健康證途中致行人受傷，騎手負(fù)全責(zé)。配送公司賠償傷者7.1萬元后，保險(xiǎn)公司拒賠：事故未發(fā)生在送餐途中，不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)中的“業(yè)務(wù)有關(guān)工作”。最終法院判決保險(xiǎn)公司賠償配送公司7.1萬元。

最高人民法院認(rèn)為，新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者工作時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容相對(duì)靈活，司法實(shí)踐中，認(rèn)定是否屬于保險(xiǎn)中約定的“業(yè)務(wù)有關(guān)工作”，應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)合同、勞動(dòng)者從業(yè)類型、從事有關(guān)行為對(duì)于完成業(yè)務(wù)工作的必要性等多個(gè)因素綜合考量。

根據(jù)過往訴訟經(jīng)驗(yàn)，趙金保表示，騎手與站點(diǎn)、勞務(wù)公司的關(guān)系，不管是勞務(wù)雇傭還是勞動(dòng)關(guān)系，“應(yīng)該有一個(gè)更明確的規(guī)定落實(shí)下來”。否則騎手出了意外，光是證明與站點(diǎn)的關(guān)系就困難重重，尤其一些騎手缺乏法律意識(shí)，或傷著了只能在家，“走這些程序是一個(gè)比較大的負(fù)擔(dān)”。

但更現(xiàn)實(shí)的方案，可能還得靠平臺(tái)。他補(bǔ)充說，面對(duì)保險(xiǎn)公司，騎手個(gè)人“聲量”太小，平臺(tái)出面的話，在保險(xiǎn)額度和保障范圍上是有談判優(yōu)勢(shì)的，“以及是否對(duì)傷者墊付醫(yī)療費(fèi)，平臺(tái)可以做得更好”。

在他看來，平臺(tái)在海量配送訂單中獲益可觀，不管是從社會(huì)責(zé)任考慮，還是從配送規(guī)則制定者角度考慮，都應(yīng)承擔(dān)更大的責(zé)任，如果騎手受傷后就隱身，“這個(gè)權(quán)利和義務(wù)是不對(duì)等的”。