《信用的承諾與風(fēng)險(xiǎn)：一個(gè)被遺忘的猶太金融傳說與歐洲商業(yè)社會(huì)的形成》（ The Promise and Peril of Credit: What a Forgotten Legend about Jews and Finance Tells Us about the Making of European Commercial Society）

《信用的承諾與風(fēng)險(xiǎn)：一個(gè)被遺忘的猶太金融傳說與歐洲商業(yè)社會(huì)的形成》（The Promise and Peril of Credit: What a Forgotten Legend about Jews and Finance Tells Us about the Making of European Commercial Society）是普林斯頓大學(xué)高等研究院弗蘭切斯卡·特里韋拉托（Francesca Trivellato）教授所著的一部深刻剖析早期現(xiàn)代歐洲商業(yè)文化、金融工具以及猶太人經(jīng)濟(jì)角色的重要著作。該書英文版于2019年由普林斯頓大學(xué)出版社出版，2024年該書由華東師范大學(xué)周保巍翻譯并出版了中譯本。2025年4月，特里韋拉托當(dāng)選美國(guó)藝術(shù)與科學(xué)院（American Academy of Arts and Sciences）新晉院士。

猶太金融傳說背后的文化偏見

《信用的承諾與風(fēng)險(xiǎn)》是一部極具啟發(fā)性的著作，它不僅為我們提供了對(duì)早期現(xiàn)代歐洲商業(yè)社會(huì)的深刻洞察，還揭示了文化偏見如何影響經(jīng)濟(jì)思想和實(shí)踐。特里韋拉托的研究提醒我們，經(jīng)濟(jì)思想并非孤立存在，而是深受文化、宗教和社會(huì)背景的影響。通過重新審視猶太人在經(jīng)濟(jì)歷史中的角色，本書為理解歐洲商業(yè)社會(huì)的形成與發(fā)展提供了新的視角，是文化史和經(jīng)濟(jì)史領(lǐng)域不可多得的佳作。

本書通過對(duì)1647年至20世紀(jì)初法語、德語、意大利語等多語種文獻(xiàn)的關(guān)于猶太人發(fā)明匯票的傳說的追溯，揭示了一個(gè)悖論：盡管歷史實(shí)證早已證偽該傳說，但其在250年間這一傳說反復(fù)被征引，成為歐洲社會(huì)理解信用經(jīng)濟(jì)道德困境的象征工具。這一研究旨在揭示歐洲近現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)思想與文化偏見之間的復(fù)雜互動(dòng)，以及這些互動(dòng)如何影響了歐洲商業(yè)社會(huì)的形成與發(fā)展。

如作者所言，《信用的承諾與風(fēng)險(xiǎn)》一書的核心并非在于追溯猶太人是否發(fā)明了匯票，而是將猶太人與匯票的連結(jié)視作一種話語（discourse）體系，并追溯該圍繞猶太人與匯票的傳說文本置于歐洲近現(xiàn)代歷史多重語境下進(jìn)行剖析：如1647年波爾多新基督徒社區(qū)的隱現(xiàn)、17世紀(jì)法國(guó)商業(yè)法改革（如科爾伯特的《商事條例》）、啟蒙時(shí)期契約社會(huì)理念的勃興，以及19世紀(jì)末種族資本主義話語的興起等（中文版第9-14頁(yè)）。作者采用了“癥狀式閱讀”（symptomatic reading）來解讀圍繞猶太人與匯票的傳說文本，旨在揭示文本字面意義之外的潛在意涵。通過這種“層累分析”突破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)思想史的線性敘事，作者展現(xiàn)了圍繞猶太人與匯票的傳說故事如何在不同歷史節(jié)點(diǎn)被挪用——從克萊拉克（étienne Cleirac） 對(duì)猶太“隱匿性”的恐懼，到孟德斯鳩將匯票重塑為對(duì)抗專制主義的工具，直至桑巴特（Werner Sombart）將其納入種族化資本主義起源論 （第20頁(yè)）。

本書首先追溯了匯票和海上保險(xiǎn)在歐洲的歷史。這兩種金融工具在中世紀(jì)晚期逐漸發(fā)展成熟，成為遠(yuǎn)程貿(mào)易不可或缺的一部分 (第一章)。然而，關(guān)于猶太人發(fā)明匯票的傳說卻是一個(gè)錯(cuò)誤的觀念，它起源于1647年法國(guó)波爾多的律師埃蒂安·克萊拉克所著的《海事法典》（Us et coutumes de la mer）?？巳R拉克將猶太人描繪成具有卓越金融技能的群體，認(rèn)為他們發(fā)明了匯票以在被驅(qū)逐時(shí)保護(hù)自己的財(cái)富。這一傳說迅速在歐洲傳播，并被廣泛接受，盡管它并無歷史依據(jù)（第二、三章）。

作者指出，克萊拉克的成長(zhǎng)和職業(yè)背景對(duì)理解這一話語構(gòu)建至關(guān)重要。波爾多是一個(gè)重要的大西洋港口，也是法國(guó)境內(nèi)僅有的兩個(gè)猶太人聚居的城市之一。波爾多的猶太人并非公開的猶太人，而是被稱為“新基督徒”的葡萄牙人，他們被法國(guó)國(guó)王邀請(qǐng)定居，享有與所有法國(guó)臣民一樣的特權(quán)。這種特殊的背景使得克萊拉克能夠?qū)ⅹq太人與新興的金融工具聯(lián)系起來 （第四章）。

本書還深入分析了這一傳說如何在不同的歷史時(shí)期被重新解讀和利用。在17世紀(jì)的法國(guó)，隨著商業(yè)活動(dòng)的日益復(fù)雜，匯票的使用引發(fā)了關(guān)于信用道德的廣泛討論。在此時(shí)，猶太人成為一種象征，代表了信用市場(chǎng)的不確定性和潛在風(fēng)險(xiǎn)（第五章）。這種文化偏見不僅影響了當(dāng)時(shí)的商業(yè)實(shí)踐，還滲透到了后來的經(jīng)濟(jì)思想中。而到了18世紀(jì)中期，孟德斯鳩（Montesquieu）在其著作《論法的精神》中提到猶太人發(fā)明了匯票這一觀點(diǎn)，但他將其視為商業(yè)社會(huì)進(jìn)步的一個(gè)標(biāo)志，而非負(fù)面現(xiàn)象（第六章）。這種積極的解讀影響了后來的學(xué)術(shù)研究和世俗觀念。但因?yàn)槊系滤锅F對(duì)“猶太人發(fā)明匯票” 這一傳說的描繪更大程度上是出于對(duì)專制制度和天主教會(huì)的強(qiáng)烈批判，而不是猶太商人實(shí)際地位的研究 (第137頁(yè)）。所以在法國(guó)大革命期間的解放辯論中，商業(yè)利益沒有成為支持猶太人權(quán)利的論據(jù)。這再次表明，猶太人發(fā)明金融工具這一傳說伴隨歐洲歷史的變遷可以衍生出迥然不同甚至矛盾的意涵（第162頁(yè)）。

本書以探討?yīng)q太人和匯票發(fā)明這一傳說在19世紀(jì)的演變作為結(jié)尾。作者主要圍繞馬克思（Karl Marx）、韋伯（Max Weber）和桑巴特（Werner Sombart）等思想家的作品如何將猶太人與資本主義的起源聯(lián)系起來，進(jìn)一步強(qiáng)化了猶太人在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的刻板印象（第八章）。作者指出，這種學(xué)術(shù)傳統(tǒng)不僅影響了19世紀(jì)和20世紀(jì)早期重新定位猶太人在西方現(xiàn)代性的歷史途徑中的地位，還體現(xiàn)了民族主義、威權(quán)主義、反猶主義政治等當(dāng)代事件是如何不斷被投射進(jìn)圍繞資本主義起源的宏大敘事中（第198、212頁(yè)）。

相似的故事：猶太商人與中國(guó)晉商

猶太商人與匯票在近代歐洲的形象變遷與近代中國(guó)圍繞晉商與匯票的形象變遷存在諸多相似之處，二者都經(jīng)歷了被歷史敘事不斷建構(gòu)與重塑的過程，且在不同歷史時(shí)期呈現(xiàn)出截然不同的形象特征。具體而言，圍繞晉商與匯票的歷史話語體系也伴隨中國(guó)近現(xiàn)代史的沿革經(jīng)歷了四個(gè)形象變遷時(shí)期。

第一個(gè)時(shí)期是1912年，梁?jiǎn)⒊苎煸L山西票商歡迎會(huì)并發(fā)表演說時(shí)，將山西票號(hào)和西方資本主義金融機(jī)構(gòu)概括為二元對(duì)立體，認(rèn)為山西票號(hào)有歷史、有基礎(chǔ)，但保守而不知擴(kuò)充，不能順應(yīng)世界潮流。這種早期形象的塑造，將山西票號(hào)與西方現(xiàn)代銀行對(duì)立起來，忽略了山西票號(hào)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，為后續(xù)的歷史敘事定下了基調(diào)。晉商與匯票在20世紀(jì)初期的形象塑造與傳播的過程，與1647年克萊拉克在《海事法典》中首次將猶太人與新興的金融工具聯(lián)系起來的話語體系建構(gòu)高度類似。

圍繞晉商與匯票歷史話語體系沿革的第二個(gè)時(shí)期是民國(guó)時(shí)期的學(xué)者陳其田、衛(wèi)聚賢等人借助高度科學(xué)主義化的主流西方理論和方法論，將梁?jiǎn)⒊讋?chuàng)的“資本邏輯”主導(dǎo)下的二元對(duì)立話語霸權(quán)再一次固化。為證明民國(guó)的“進(jìn)步性”和其取代清朝的執(zhí)政合法性，他們將票號(hào)塑造為晚清失敗的“舊式經(jīng)濟(jì)制度”典型，其沒落“本不足惜”。例如，陳其田曾說，“以山西票莊那么守舊的人員，若不滅亡，再讓他們支配民國(guó)以后的中國(guó)經(jīng)濟(jì)，恐怕就要變作莫大的障礙了”。晉商與匯票的形象轉(zhuǎn)換，與17世紀(jì)伴隨商業(yè)活動(dòng)的日益復(fù)雜，猶太人與匯票在歐洲引發(fā)了關(guān)于信用道德的廣泛討論類似。彼時(shí)，猶太人成為信用市場(chǎng)的不確定性和潛在風(fēng)險(xiǎn)的象征，背后反映的則是當(dāng)時(shí)歐洲社會(huì)對(duì)新興金融工具的恐懼和不安，以及對(duì)猶太人的偏見和歧視。

圍繞晉商與匯票的歷史話語體系沿革的第三個(gè)時(shí)期是在新中國(guó)成立后，學(xué)者們對(duì)山西票號(hào)的研究主要圍繞票號(hào)的產(chǎn)生、發(fā)展、組織與經(jīng)營(yíng)是否具有“資本主義萌芽”因素展開激烈討論。與民國(guó)時(shí)期的研究相比，此時(shí)的學(xué)者受到民族主義情緒的鼓舞，不再單純地將票號(hào)建構(gòu)為落后于西方的舊式金融組織，而更傾向于將票號(hào)看作本土原生的“類資本主義金融機(jī)構(gòu)”，但不敵帝國(guó)主義在華銀行的剝削與壓迫，最終未能成功轉(zhuǎn)變?yōu)槲魇浆F(xiàn)代銀行。山西票號(hào)此時(shí)的歷史形象再塑造與歐洲18世紀(jì)中期孟德斯鳩在其著作中將猶太人視為商業(yè)社會(huì)進(jìn)步的一個(gè)標(biāo)志，而非負(fù)面現(xiàn)象的話語體系高度相似。

圍繞晉商與匯票的歷史話語體系沿革的第四個(gè)時(shí)期是20世紀(jì)70年代末。當(dāng)時(shí)，中國(guó)與英語學(xué)術(shù)界試圖擺脫以革命史為綱的歷史敘述，并逐漸將研究的重點(diǎn)由西方中心論主導(dǎo)下的“挑戰(zhàn)—回應(yīng)”論轉(zhuǎn)入到“中國(guó)中心論”主導(dǎo)下的對(duì)近代中國(guó)原生發(fā)展動(dòng)力的重塑中。晉商與匯票歷史形象的再度轉(zhuǎn)變，可以與歐洲19世紀(jì)末以來馬克思、韋伯和桑巴特等思想家重新定位猶太人在西方現(xiàn)代性和資本主義起源等宏大歷史敘事中的地位可相類比。

可以看出，猶太商人在歐洲的形象變遷與山西票號(hào)的形象變遷在多個(gè)方面存在相似之處，二者都經(jīng)歷了被歷史敘事不斷建構(gòu)與重塑的過程，且在不同歷史時(shí)期呈現(xiàn)出截然不同的形象特征。這些形象變遷背后都反映了文化、社會(huì)、政治等多種因素的復(fù)雜互動(dòng)，對(duì)各自的歷史發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。