一年一度的消費旺季“雙11”已經(jīng)啟幕，作為支付端的重要參與者銀行也早早下場，推出支付返現(xiàn)、分期福利、專屬折扣券等優(yōu)惠活動。

業(yè)內人士認為，銀行憑借差異化福利策略旨在搶占“雙11”消費紅利，在實現(xiàn)業(yè)務價值與用戶價值提升的雙重突破的同時，進一步強化長期客戶黏性；對于銀行卡持卡人來說，福利真實存在，有助于促進消費，帶動消費熱情。

銀行“撒錢補貼”

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年“雙11”期間，中國銀行、交通銀行、平安銀行、招商銀行、南京銀行等多家大中小銀行紛紛推出相應的促銷活動。

10月20日，中國銀行信用卡宣布即日起啟動“惠聚中行日”雙11淘寶天貓支付寶支付滿1000元隨機減5—20元活動?；顒悠陂g，客戶在淘寶、天貓消費，支付時通過“支付寶支付—選擇中國銀行信用卡”完成在線支付，有機會享受單筆訂單支付金額滿1000元隨機減5—20元優(yōu)惠，單筆訂單優(yōu)惠封頂20元。

招商銀行推出“砸金蛋天天返現(xiàn)”活動，10月10日至11月15日，參與者至高可得1111元消費返現(xiàn)券。首綁京東支付，可得至高128元京東支付券包加33元京東外賣券；單筆支付188元，可得至高88元京東專用消費返現(xiàn)券。首綁抖音支付，可得至高168元抖音支付券包加5元抖音支付立減兌換券；單筆支付滿188元，可得至高88元抖音專用消費返現(xiàn)券。

平安銀行除推出信用卡分期滿減、“超級88返現(xiàn)”活動等優(yōu)惠外，還推出“淘寶、天貓國補分期返紅包”活動，將國家補貼與信用卡分期優(yōu)惠相結合，消費者在享受國補的基礎上還可以再獲分期紅包。

此外，在支付寶上線的“銀行卡天天減”活動，有建設銀行、工商銀行、交通銀行、農業(yè)銀行等國有大行，也有中信銀行、上海銀行、江蘇銀行、哈爾濱銀行等全國股份制銀行和城商行參與。

支付寶上線“銀行卡天天減”活動。（截圖自支付寶App）

激活支付入口

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜對記者表示，“雙11”期間，銀行表面上是“撒錢補貼”，實質上是一場精準、高效、低成本的“獲客—活客—留客”閉環(huán)演練。

柏文喜認為，第四季度是零售貸款、信用卡貸款余額和收入確認的“沖刺期”，分期免息表面讓利，實則可以提升交易額和生息資產(chǎn)規(guī)模，并帶動手續(xù)費收入。此外，隨機立減、返現(xiàn)門檻多設在10—100元區(qū)間，用幾元到幾十元的補貼就能讓長期不用的Ⅱ/Ⅲ類戶重新動賬，成本遠低于線下地推或App拉新的花費。

“銀行在儲蓄卡與信用卡的營銷布局中，核心目標在于爭奪并激活支付入口。”蘇商銀行特約研究員高政揚對記者表示，“雙11”大促期間，銀行通過切入相關消費場景，通過返現(xiàn)、專屬折扣券等多元化優(yōu)惠手段，將自身支付工具嵌入用戶購物流程，從而提升使用頻次與用戶活躍度，吸引存量用戶深度參與，同時發(fā)力拓展新客群體。

今年9月，商務部等部門聯(lián)合印發(fā)《關于擴大服務消費的若干政策措施》。柏文喜認為，近一段時間以來，有關部門多次強調降低個人消費信貸成本。銀行用補貼代替降利率，既響應政策，又可以避免對銀行業(yè)務造成過大壓力。

“對于持卡人來說，福利真實存在，但需要‘會算、會比、會控’。”柏文喜表示，消費者在計算福利時，需要看清信用卡分期規(guī)則，同時進行合理的支出管理。“雙11”大促期間，銀行會臨時上調信用卡額度，若次月賬單無法還款，會對消費者造成一定的財務壓力。因此，消費者應該量入為出、理性消費。

柏文喜認為，對于整個支付生態(tài)來說，“銀行+平臺+商戶”三方共補的新模式已經(jīng)跑通。未來，大促補貼將不再只是電商平臺的“獨角戲”，而會成為銀行零售業(yè)務的“常規(guī)武器”。（記者 馬文博）