在下轄縣級(jí)市農(nóng)商行已紛紛上市的蘇州地區(qū)，轄內(nèi)唯一一家城商行蘇州銀行也即將上市。

上市之路長達(dá)四年，不良率呈上升趨勢(shì)

4月25日，據(jù)證監(jiān)會(huì)公告，蘇州地區(qū)唯一法人城市商業(yè)銀行蘇州銀行股份有限公司（下文簡稱蘇州銀行）的IPO申請(qǐng)已獲發(fā)審委通過，這也意味著江蘇省A股上市銀行將達(dá)到9家。

根據(jù)招股說明書，蘇州銀行擬于深交所上市，首次公開發(fā)行不超過10億股，招商證券、東吳證券為其聯(lián)合保薦機(jī)構(gòu)。所募集的資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。

蘇州銀行的上市之路始于四年前。2015年，蘇州銀行啟動(dòng)了上市計(jì)劃，并在當(dāng)時(shí)聘請(qǐng)了招商證券作為公司IPO的保薦機(jī)構(gòu)。2016年11月，蘇州銀行正式向中國證監(jiān)會(huì)提交了招股說明書，并在2017年12月披露了招股說明書的更新稿。此外，2016年披露的招股書中，蘇州銀行還披露了其當(dāng)時(shí)深陷一宗高達(dá)4.5億元的票據(jù)訴訟案。這一訴訟被認(rèn)為是公司排隊(duì)時(shí)間長達(dá)兩年半才最終上會(huì)的原因。

根據(jù)官網(wǎng)，截至2019年一季度末，蘇州銀行資產(chǎn)總額3152.11億元，各項(xiàng)存款余額2065.36億元，各項(xiàng)貸款余額1457.11億元。

根據(jù)《蘇州銀行2019年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》，2015年、2016年、2017年、2018年前三季度，該行營業(yè)收入分別為66.09億元、65.16億元、62.83億元、52.29億元，凈利潤分別為17.95億元、20億元、20.53億元、17.92億元，凈息差分別為2.71%、2.35%、2.15%和2.35%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2015年末、2016年末、2017年末，蘇州銀行的不良貸款余額分別為13.25億元、15.45億元、17.11億元，不良貸款率分別為1.48%、1.49%、1.43%。截至2018年9月末，該行不良貸款余額、不良貸款率已分別攀升至23.13億元、1.7%。不良貸款率較年初上升0.29個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為166.90%，較年初下降35.12個(gè)百分點(diǎn)。

截至2018年三季度末，蘇州銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.46%、9.72%、9.72%，較2018年初分別下降1.00個(gè)百分點(diǎn)，0.54個(gè)百分點(diǎn)、0.54個(gè)百分點(diǎn)。此次上市后，蘇州銀行的資本充足程度有望得到補(bǔ)充。

國內(nèi)城商行中唯一“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，中小微貸款占到七成

從蘇州銀行近兩年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，該行利息凈收入在營業(yè)收入中占比均超過八成。2016年及2017年，該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入65.16億元、62.83億元，實(shí)現(xiàn)利息凈收入54.39億元、53.65億元，在營業(yè)收入中占比分別為83.47%、85.39%。和大多數(shù)區(qū)域性中小銀行類似，蘇州銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)依賴?yán)羰杖耄瑩?jù)該行此前更新招股說明書披露，2017年上半年、2016年、2015年，該行利息凈收入占營業(yè)收入的比重分別是85.61%、84.14%和83.54%。

蘇州銀行前身為江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，為全國第5家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。2010年9月更名為蘇州銀行股份有限公司。2011年3月，經(jīng)批準(zhǔn)，該行監(jiān)管隸屬關(guān)系由農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管序列調(diào)整為中小商業(yè)銀行監(jiān)管序列，標(biāo)志該行的行業(yè)性質(zhì)由農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘猩虡I(yè)銀行。作為全國城商行中屬于“農(nóng)轉(zhuǎn)非”的個(gè)例，源自這一基因背景，蘇州銀行有三農(nóng)支小的金融服務(wù)特色。據(jù)其官方稱，多年來，涉農(nóng)貸款在總貸款中平均占比20%，針對(duì)蘇州特色蟹產(chǎn)業(yè)、苗木產(chǎn)業(yè)、茶葉產(chǎn)業(yè)、“農(nóng)家樂”產(chǎn)業(yè)，設(shè)立6家三農(nóng)特色支行。截至2019年一季度末，該行中小微貸款余額達(dá)到976.73億元，占全行總貸款的74.69%。

蘇州銀行現(xiàn)已擁有163個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，下設(shè)蘇州分行、宿遷分行等10家分行，100家傳統(tǒng)支行，33家分理處，5家社區(qū)支行，8家小微支行。同時(shí)發(fā)起設(shè)立蘇州金融租賃股份有限公司及4家村鎮(zhèn)銀行，入股連云港東方農(nóng)商行等2家農(nóng)商行。 

截至2017年底，蘇州銀行第一大股東為蘇州國際發(fā)展集團(tuán)（持股10%），為蘇州國資委下屬國有獨(dú)資公司；其他依次是張家港市虹達(dá)運(yùn)輸有限公司（持股6.5%）、蘇州工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司（持股6%）、波司登股份有限公司（持股4.43%）、盛虹集團(tuán)有限公司（持股3.71%）、江蘇吳中集團(tuán)有限公司（持股3%）、蘇州城市建設(shè)投資發(fā)展有限責(zé)任公司（持股2.47%）、江蘇國泰國際集團(tuán)有限公司（持股2.13%）、蘇州海競信息科技集團(tuán)有限公司（持股1.83%）、蘇州市相城區(qū)江南化纖集團(tuán)有限公司（持股1.67%）、蘇州新滸投資發(fā)展有限公司（持股1.67%），股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散。

截至目前，江蘇省內(nèi)共有8家A股上市銀行，其中包括南京銀行（601009.SH）和江蘇銀行（600919.SH）等2家城商行，以及無錫銀行（600908.SH）、江陰銀行（002807.SZ）、常熟銀行（601128.SH）、張家港行（002839.SZ）、蘇農(nóng)銀行（603323.SH）、紫金銀行（601860.SH）等6家農(nóng)商行。