近日一則“客戶買基金巨虧57萬，代銷銀行全賠”的新聞引發(fā)了市場、尤其是金融機構(gòu)的格外關(guān)注。在8月28日舉行的2019年金融知識普及月啟動吹風(fēng)會上，在被問及如何看待這一案例時，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平表示，對理財之外的其他類似產(chǎn)品，特別涉及到個人消費者，也要考慮產(chǎn)品適當(dāng)性、合規(guī)性和交易可回溯。

他表示，監(jiān)管部門在金融產(chǎn)品銷售中堅持以下原則：

一是產(chǎn)品的適當(dāng)性，通過銀行、保險機構(gòu)對購買者進(jìn)行承受能力的測試，盡可能使產(chǎn)品的特點與購買者的風(fēng)險承受能力相匹配，消費者自己也要加強這方面風(fēng)險意識。

第二是銷售的合規(guī)性，金融機構(gòu)必須提示，同時消費者要認(rèn)真閱讀銷售的協(xié)議書、產(chǎn)品說明書，包括風(fēng)險揭示、客戶權(quán)益須知等等，才能進(jìn)行簽字。

“我們要求銀行、保險機構(gòu)不管是協(xié)議，還是產(chǎn)品說明書、風(fēng)險提示，客戶須知等，都必須進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示。”郭武平表示。

第三個就是交易可回溯。

“我們已經(jīng)對理財產(chǎn)品實施了雙錄，總體來看還是不錯，銀行在銷售理財產(chǎn)品過程執(zhí)行的不錯，推而廣之，對理財之外的其他類似產(chǎn)品，特別涉及到個人消費者，也要考慮產(chǎn)品適當(dāng)性，合規(guī)性和交易可回溯?！惫淦秸f。

根據(jù)判決書的披露，基民王某2015年6月在A股身處高點之際經(jīng)建行理財經(jīng)理主動推介，在建行北京恩濟支行購買了96.6萬元的某基金公司旗下“中證軍工指數(shù)型證券投資基金”，在2018年3月28日贖回時虧損576481.95元。

從一審到二審，法院都判了銀行賠償基民所有損失并賠償利息，隨后，北京高院駁回了銀行的再審申請。

法院認(rèn)為，建行恩濟支行向王某主動推介了“風(fēng)險較大”的“經(jīng)評估不適宜購買”的理財產(chǎn)品，此外，建行恩濟支行未向王某出示和提供基金合同及招募說明書，沒有盡到提示說明義務(wù)。法院裁定，王某購買基金造成的57萬元虧損全部由建行賠償，且還要按王某所投本金自購買涉案理財產(chǎn)品之日起至給付之日止的同期銀行存款利率計利。

“通過這個案子對資本市場的投資者，資本市場的機構(gòu)也是一個很好的警示教育案例，所有的市場參與者都要重視適當(dāng)性制度管理制度，也要認(rèn)認(rèn)真真的執(zhí)行和落實適當(dāng)性管理制度，這樣能把消費者權(quán)益保護(hù)落到實處?！弊C監(jiān)會投資者保護(hù)局局長趙敏在吹風(fēng)會上表示。

郭武平透露，銀保監(jiān)會成立后，也在加大這方面制度建設(shè)，彌補制度短板，下一步還會有新的制度出臺，在監(jiān)管部門加強制度建設(shè)的同時，也特別要求銀行、保險機構(gòu)加強消費者權(quán)益的體制機制建設(shè)，各家銀行、保險公司在這方面都有一個很大的進(jìn)展，但每家機構(gòu)還是有差距，所以銀保監(jiān)會也加大了查處的力度。