“一女子利用900次航班延誤騙保近300萬”的消息熱度依然不減。6月12日下午，南京鼓樓警方發(fā)布關(guān)于“南京警方破獲女子利用航班延誤騙保300多萬元”案件的通報(bào)。

南京鼓樓警方稱，經(jīng)查證，犯罪嫌疑人李某多次偽造航班延誤證明等材料，虛構(gòu)航班延誤事實(shí)，騙取巨額保險(xiǎn)金。目前，檢察機(jī)關(guān)已提前介入，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

其實(shí)，這一案件剛剛出現(xiàn)于公眾視線時(shí)便已引起較大的爭議和質(zhì)疑。不少人覺得李某是“合理利用規(guī)則漏洞”。在法律界，對于李某是否涉嫌犯罪也爭執(zhí)不下。

6月10日，據(jù)南京當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，山東女子李某使用本人和親友的證件號(hào)碼頻繁購機(jī)票和航空延誤險(xiǎn)，并頻繁理賠，從2015年至今獲利近300萬元。南京鼓樓警方依法對其采取刑事強(qiáng)制措施。

警方還表示，李某利用其親友身份信息購買機(jī)票和飛機(jī)延誤險(xiǎn)，涉嫌在與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，故意捏造根本不存在的被保險(xiǎn)對象，騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金，客觀上存在刑法評價(jià)中的詐騙行為，同時(shí)詐騙金額已達(dá)到保險(xiǎn)詐騙罪的追訴標(biāo)準(zhǔn)。

在此之前，有律師認(rèn)為，李某違法但沒犯罪。航延險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的約定的都是航班是否延遲起飛或者延遲抵達(dá)，而不是被保險(xiǎn)人是否延遲離開或者延遲抵達(dá)。而是否延誤是客觀事實(shí)，不存在虛構(gòu)的問題。如果保險(xiǎn)條款中有關(guān)于購買航延險(xiǎn)需要實(shí)際乘坐航班的條款，那么保險(xiǎn)公司就不可能賠付。既然賠付了，也就更進(jìn)一步證實(shí)了保險(xiǎn)公司自己的規(guī)則有漏洞。

也有觀點(diǎn)認(rèn)為，李某通過向保險(xiǎn)公司隱瞞她并非真正航班消費(fèi)者的事實(shí)，利用了保險(xiǎn)公司對正當(dāng)消費(fèi)者作出的承諾，來騙取了保險(xiǎn)公司的賠償，這已涉嫌犯罪。

不過，截至目前，官方尚未披露該女子究竟是如何獲得保險(xiǎn)公司的理賠款項(xiàng)。簡單而言，就是不少觀點(diǎn)所認(rèn)為的“漏洞”究竟在哪。保險(xiǎn)公司往往擁有較為完善的風(fēng)控系統(tǒng)，對于客戶的理賠請求會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查。但在五年時(shí)間內(nèi)，李某是如何利用“漏洞”頻頻獲得理賠款，依然是不少人心中的未解之謎。

對于6月12日警方通報(bào)中的“偽造航班證明材料、虛構(gòu)航班延誤事實(shí)”，也仍有不解之處。航班延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是航班是否延遲起飛或延遲到達(dá)，而航班是否延誤如何虛構(gòu)呢？對于保險(xiǎn)公司而言，查證其客戶是否真實(shí)購買了機(jī)票以及是否實(shí)際乘坐也并非難事。

據(jù)澎湃新聞了解，不少開展航延險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，會(huì)選擇與民航信息服務(wù)提供商進(jìn)行合作。針對航延險(xiǎn)的賠付，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士向澎湃新聞表示，用戶購買航延險(xiǎn)且出險(xiǎn)后，他們會(huì)校驗(yàn)用戶客票的使用狀態(tài)，已使用才會(huì)理賠。還有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士指出，用戶主動(dòng)要求進(jìn)行航延險(xiǎn)理賠必須要有登機(jī)牌。

對于航延險(xiǎn)薅羊毛的現(xiàn)象，安達(dá)保險(xiǎn)個(gè)人意外健康險(xiǎn)核保負(fù)責(zé)人季偉康表示， 航延險(xiǎn)薅羊毛現(xiàn)象的根源是重復(fù)投保，即被保險(xiǎn)人針對一段航程重復(fù)向多家保險(xiǎn)公司投保航延險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)公司之間的信息不暢漏洞，延誤發(fā)生后向多家保險(xiǎn)公司同時(shí)索賠。如果同時(shí)涉及同一航班上的多人、向多家保險(xiǎn)公司同時(shí)投保航延險(xiǎn)，一次延誤的總理賠金額可以達(dá)到數(shù)萬元，在這種情況下，薅羊毛團(tuán)伙逐利而來，導(dǎo)致航延險(xiǎn)成旅行險(xiǎn)賠付重災(zāi)區(qū)。

“這樣的行為，不僅是在薅保險(xiǎn)公司的羊毛，也會(huì)間接損害正常的旅行險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在控制風(fēng)險(xiǎn)的過程中，將不得不逐漸降低航延險(xiǎn)保險(xiǎn)額度或縮小保障范圍，甚至在這類問題遲遲得不到解決的情況下，航延險(xiǎn)可能會(huì)在未來的旅行險(xiǎn)保障中消失?！?季偉康說。

談及航延險(xiǎn)等小額保險(xiǎn)防范薅羊毛的出路，上海保交所區(qū)塊鏈相關(guān)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的共同參與，打破數(shù)據(jù)壁壘，是這一項(xiàng)目可以實(shí)現(xiàn)的前提，在保交所目前推廣的區(qū)塊鏈打擊騙保項(xiàng)目中，已經(jīng)有包括人保、太保和安達(dá)保險(xiǎn)等十多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了對接，這些樣本雖然已經(jīng)有了一定的量，但是相對于每年百億級(jí)的航延險(xiǎn)市場，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。