7月24日，中誠信國際信用評級有限責任公司（下稱中誠信國際）發(fā)布2020年煙臺農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱煙臺農(nóng)商行）跟蹤評級報告，將煙臺農(nóng)商行主體信用等級由AA-調(diào)降至A+，評級展望由負面調(diào)整為穩(wěn)定；將“18 煙臺農(nóng)商二級 01”的信用等級由A+調(diào)降至A。

中誠信國際在報告中表示，此次評級調(diào)降考慮了煙臺農(nóng)商行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括宏觀經(jīng)濟持續(xù)下行對資產(chǎn)質(zhì)量帶來較大壓力、撥備低于監(jiān)管要求、貸款集中度高、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大、盈利能力持續(xù)弱化、資本補充壓力上升、品牌和核心競爭力有待增強、公司治理機制和風險管理體系有待完善等。

煙臺農(nóng)商行的近三年的營業(yè)業(yè)績顯示，煙臺農(nóng)商行的2016年、2017年、2018年、2019年的營業(yè)收入分別為13.99億元、14.26億元、13.99億元、12.57億元。從凈利潤方面來看，煙臺農(nóng)商行的凈利潤連續(xù)三年出現(xiàn)下滑：煙臺農(nóng)商行2016年、2017年、2018年、2019年的凈利潤分別為2.36億元、2.05億元、1.84億元、1.39億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，近年來煙臺農(nóng)商行不良貸款持續(xù)較快上升，撥備覆蓋率持續(xù)下降且大幅低于監(jiān)管要求。截至2017年末、2018年末、2019年末，煙臺農(nóng)商行的不良貸款率分別為3.61%、4.58%和8.82%；撥備覆蓋率分別為152.08%、125.49%、76.70%。

資本充足率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末，煙臺農(nóng)商行的資本充足率分別為11.84%、12.74%、10.81%。

評級報告顯示，由于貸款損失準備缺口擴大導致資本凈額下降，截至2019年末，該行核心一級資本充足率和資本充足率分別為9.85%和10.81%，分別較年初下降1.06和1.93個百分點，資本補充壓力有所上升。

從客戶集中度風險來看，由于當?shù)亟ㄖ?、制造等行業(yè)企業(yè)貸款金額較大，煙臺農(nóng)商行客戶集中度較高。由于貸款損失準備缺口擴大導致資本凈額下降，截至2019年末，煙臺農(nóng)商行最大單一貸款和最大十家貸款占資本凈額的比例分別為8.06%和58.49%。分別較年初上升1.44和13.22個百分點。

截至2019年末，煙臺農(nóng)商行前十大股東和持股比例分別為：青島巴龍房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持股比例為6.00%，煙臺偉成食品有限公司持股比例為5.40%，山東龍口農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持股比例為5.20%，巴龍國際建設集團有限公司持股比例為4.00%，煙臺城發(fā)置業(yè)有限公司持股比例為2.40%，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持股比例為2.00%，山東江詣創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股比例為1.85%，北京美航金達萊投資管理有限公司持股比例為1.64%，煙臺萬泰文化旅游開發(fā)公司持股比例為1.60%，江蘇省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料集團溧陽有限公司持股比例為1.44%。

煙臺農(nóng)商行是在原煙臺市芝罘區(qū)、萊山區(qū)、福山區(qū)、牟平區(qū)及煙臺經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)5家農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎上，于2012年6月15日獲批籌建的。截至2019年末，該行注冊資本25億元，下轄107個營業(yè)網(wǎng)點。