中國銀保監(jiān)會

在銀行業(yè)，專業(yè)的金融知識準備無疑是對從業(yè)人員的基本要求?？蓮默F實情況來看，在晉升成為高管的路上，有不少人因“掛科”被拒。

8月份，銀行高管的任職資格被否迎來一波小高潮，僅一個月就有14名銀行高管任職被否決?！蹲C券日報》記者根據中國銀保監(jiān)會官網數據統(tǒng)計發(fā)現，截至9月3日，年內(按公布時間)共有66名銀行高管(包含董事等)任職資格被否，其中，近五成被否的高管“栽”在了資格考試上。除了考試“掛科”，銀行高管任職資格被否的理由也是五花八門。

“掛科”具有地區(qū)性

在高管拒信中，出現頻率最高的不予核準理由是考試“掛科”。據記者不完全統(tǒng)計，在66封高管拒信中，32人因“未通過任職資格考試或專業(yè)知識測試”被拒，占比達到48%。此外，因知識能力以及經驗不足、工作年限條件不滿足、學歷不夠、個人及家庭財務不穩(wěn)健、有犯罪記錄等也成為銀行高管晉升路上的絆腳石。

“銀行高管任職資格紛紛被拒反映出金融機構推薦的人選缺乏商業(yè)銀行工作所必需的知識結構或經驗?！睂毿陆鹑谑紫洕鷮W家鄭磊在接受《證券日報》記者采訪時表示，監(jiān)管機構加強了對部分中小銀行的管理，比如股權問題，經營合規(guī)，以及風險管理，高管任職資格有必要嚴格要求，如果高管缺乏相關經驗或知識，必然會造成經營管理中出現問題和疏漏。特別是農商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行數量發(fā)展較快，在專業(yè)管理上存在不足，有必要進行適當的清理、調整和整合。

值得注意的是，在未通過資格考試的銀行擬任高管中，農商行、村鎮(zhèn)銀行、農信社等占絕大多數，同時國有大行與股份制銀行均有涉及，但相對較少。

西澤研究院特聘高級研究員鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示，農村金融機構本身的高管人員或存在一些歷史遺留問題，中西部農村金融機構的管理層來源復雜，在目前嚴監(jiān)管模式下不符合規(guī)定的高管人員數量有所增加，此外監(jiān)管尺度不再是形式化，而是嚴格的規(guī)章制度，不符合任職條件直接否決。

試題太難？個人原因？

不同于其他行業(yè)，銀行高管的任職需要經過監(jiān)管部門核準許可，且有著嚴格規(guī)定，通過相應任職資格考試僅僅是規(guī)定中最基本的條件之一。作為基本條件的考試為何“難倒”了部分金融機構擬任高管，究其原因是試題太難？還是個人原因？

據了解，高管履職考試筆試采用主要題庫和輔助題庫相結合的方式。主要題庫統(tǒng)一采用銀監(jiān)會編制的題庫；輔助題庫由考試辦公室負責牽頭編制和更新。輔助題庫主要包括重大監(jiān)管政策和監(jiān)管要求等內容，以及特殊類型崗位和特殊類型機構的專業(yè)考試題目。此外，第一次考試未通過可間隔兩周再次進行補考。

高管任職資格考試的重要性以及難易程度究竟如何？記者采訪了部分銀行高管人士。在他們看來，任職資格考試只是履行一個程序，并沒有任何壓力。

某股份制銀行分行的一名高管告訴《證券日報》記者：“任職考試的試題不算難，考試之前看看各種規(guī)定和法條即可，一般只要認真準備都能通過。”

另一家中小銀行的負責人對記者表示，考試內容主要是銀行從業(yè)基礎知識相關內容，包括銀行實操業(yè)務流程、相關監(jiān)管管理辦法、基礎的銀行經營知識等，“總體而言，難度不大?！贝送?，記者發(fā)現，網上也有相關考試題庫，大部分刷題者評價該考試“難度不大”。

但是，這樣的“基礎”考試，仍然“難倒”了部分擬任銀行高管，甚至有人頻頻失利或者直接放棄參加考試。某銀行從業(yè)人士向記者表示：“有些區(qū)域性中小銀行選拔機制不嚴格，在提拔管理層員工時更多看重工作業(yè)績、工作年份以及工作經驗，對理論知識的掌握并不看重，不少高管對這方面的學習也比較忽視?！?/p>

招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于中小銀行而言，有大量人員進入銀行成為股東或者董事，而這些人之前可能沒有從事過金融行業(yè)，專業(yè)知識方面存在欠缺，考試對他們來說是確實有點壓力。他建議，除了加強培訓，提高經濟金融的專業(yè)知識之外，在考試內容的設置上應該有所區(qū)分，考慮到中小銀行實際情況，在題目內容的設計上有一些針對性。

未來如何提升農村金融機構管理人員的專業(yè)素質也是亟待解決的問題。鄧宇認為，提升農村金融機構管理人員的綜合素質，強化任職條件和資格審查是推動農村金融機構改革、公司治理的重要環(huán)節(jié)。一是加強管理人員的公開遴選、資格審查力度；二是引進外部優(yōu)秀管理人才，充實農村金融機構管理人員力量；三是推廣交叉異地任職，避免利益輸送等問題。

（原題為《年內66名銀行高管任職資格被否 五成因資格考“掛科” 據稱“難度不大”》）