銀保監(jiān)會嚴(yán)查保險資金違規(guī)運(yùn)用。

9月11日，澎湃新聞從相關(guān)人士處獲悉，銀保監(jiān)會于9月7日下發(fā)關(guān)于保險資金運(yùn)用違規(guī)問題和風(fēng)險自查有關(guān)情況的通報。銀保監(jiān)會近期下發(fā)《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問題自查自糾和風(fēng)險排查的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2020） 397號，以下簡稱《通知》），要求各保險機(jī)構(gòu)開展保險資金運(yùn)用自查。

銀保監(jiān)會表示，《通知》發(fā)布后，大部分公司均能按要求認(rèn)真開展自查，按時報送自查報告。但也有少數(shù)公司重視程度不夠，有的未按時報送自查報告；有的未認(rèn)真開展自查，報告零問題和風(fēng)險；有的報告要素不全，存在明顯遺漏。

根據(jù)通報，部分保險公司報告報送存在的問題包括：

（一） 未按時提交自查報告。富德保險控股、東方人壽、 和諧健康未提交自查報告。國壽養(yǎng)老、易安財險超過期限報送。

（二） 自查報告存在遺漏。中郵人壽報告零問題和風(fēng)險, 與監(jiān)管掌握的情況不符；人保壽險、民生人壽、華匯人壽、 鼎誠人壽、人保財險、大家財險、日本財險未報送存在的資金運(yùn)用超監(jiān)管比例問題及原因，存在明顯遺漏；前海人壽、 東吳人壽、中銀三星人壽、泰康養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、華海財險、 燕趙財險、美亞財險、安心財險、史帶財險自查報表項目未填寫問題金額。

在風(fēng)險排查中，主要存在6類問題，包括資金運(yùn)用治理體系不完善、資金運(yùn)用范圍和模式違規(guī)、違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、投資品種面臨較高信用風(fēng)險或兌付困難、另類投資領(lǐng)域風(fēng)險隱患較大、保險資管產(chǎn)品仍有存量通道業(yè)務(wù)等。

具體而言，在資金運(yùn)用治理體系不完善方面，主要包括：

一是監(jiān)督機(jī)制失衡。個別保險公司控股股東通過操控股東大會或董事會、設(shè)立投資顧問委員會等方式，繞開“三會一層”，違法違規(guī)干預(yù)保險資金運(yùn)用工作。

二是“三會一層"設(shè)置不規(guī)范。74家保險公司未按監(jiān)管要求設(shè)立首席投資官，9家保險資管公司獨(dú)立董事設(shè)置不符合監(jiān)管要求。

三是關(guān)鍵部門缺失，4家財產(chǎn)險公司未設(shè)置保險資產(chǎn)管理部門。

四是內(nèi)部控制薄弱，4家保險公司未開展資金運(yùn)用內(nèi)部稽核，或未對資金運(yùn)用內(nèi)控情況開展外部審計。

在資金運(yùn)用范圍和模式違規(guī)上，包括：

一是超監(jiān)管規(guī)定范圍投資。6家保險公司在不具備相應(yīng)投資管理能力情況下，直接開展不動產(chǎn)或金融產(chǎn)品投資，個別公司境外投資品種超出監(jiān)管規(guī)定范圍，涉及金額462.18億元。

二是投資資產(chǎn)比例不符合監(jiān)管要求。個別保險集團(tuán)公司存在對非金融企業(yè)或境外主體投資超監(jiān)管比例的情形。

三是干預(yù)受托人正常履責(zé)。3家保險公司存在通過發(fā)送投資建議、事前書面同意等方式干擾受托人正常履職的情況。

四是未實行保險資產(chǎn)全托管。 26家保險機(jī)構(gòu)未將包括銀行存款在內(nèi)的各項投資資產(chǎn)全部實行第三方托管。

五是內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)整改不力。個別保險公司存量內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)在擔(dān)保主體、資金用途、杠桿比例等方面不符合監(jiān)管要求。

在違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易上，包括：

一是資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易投資規(guī)模和比例不符合監(jiān)管要求，涉及9家保險公司。

二是保險資金通過集合資金信托計劃、股權(quán)投資基金、非保險類子公司等渠道違規(guī)流入關(guān)聯(lián)方，涉及4家保險公司，金額28.66億元。

三是違規(guī)為關(guān)聯(lián)方提供質(zhì)押融資或擔(dān)保。個別保險公司以公司銀行存款為境外子公司提供擔(dān)保，金額388.11億元。

四是項目資金被關(guān)聯(lián)方在合同約定用途以外使用，本金及收益未進(jìn)行及時確認(rèn)和清收，涉及5家保險公司，金額61.4億元。

五是在資產(chǎn)權(quán)屬不清情況下支付關(guān)聯(lián)方款項。3家保險公司購買的關(guān)聯(lián)方不動產(chǎn)等資產(chǎn)長期未辦理過戶，金額17.22億元。

同時，通報還稱，部分保險機(jī)構(gòu)投資的債券、集合資金信托計劃等金融產(chǎn)品存在未按期支付本息、發(fā)生展期或未按合同使用資金等情形，面臨較高信用風(fēng)險；有的保險機(jī)構(gòu)投資的未上市股權(quán)、不動產(chǎn)項目和股權(quán)基金，存在無法按合同約定退出或兌付、未按期清盤等情況。

在另類投資領(lǐng)域領(lǐng)域，部分保險公司風(fēng)險隱患較大，主要存在的情況有：

一是個別保險機(jī)構(gòu)開展重大股權(quán)投資未使用自有資金，有的對子公司增資未履行審批程序，金額119.09億元。

二是投資的股權(quán)不動產(chǎn)項目存在股權(quán)代持，或者相關(guān)權(quán)利到期未收回的情形，涉及7家保險公司，金額141.84億元。

三是股權(quán)方式投資的不動產(chǎn)項目公司違規(guī)。5家保險公司設(shè)立的不動產(chǎn)項目公司存在投資資金被挪用、對外開展股權(quán)投資、向保險公司股東借款超過監(jiān)管要求等情況，金額226.15億元。

四是不動產(chǎn)投資項目未按合同約定期限開工建設(shè)，或以所投資的不動產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，涉及11家保險公司，金額172.55億元。

五是保險資金通過直接投資或金融產(chǎn)品投資方式，違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，涉及5家保險公司，金額244.37億元。

此外，保險資管產(chǎn)品仍有存量通道業(yè)務(wù)，通報點出了3點內(nèi)容：

一是發(fā)行通道性質(zhì)組合類產(chǎn)品，為保險公司規(guī)避關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管提供便利， 涉及4家保險資管公司。

二是個別保險資管公司讓渡主動管理職責(zé)，由投資者或委托人進(jìn)行投資決策。

三是個別保險資管公司為其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)避同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管提供通道服務(wù)。

銀保監(jiān)會表示，此次風(fēng)險排查專項整治工作是銀保監(jiān)會全面掌握保險資金運(yùn)用狀況，摸清行業(yè)風(fēng)險底數(shù)的重要措施。部分公司未按時完整提交自查報告，表明公司內(nèi)部管理不嚴(yán)，合規(guī)意識不強(qiáng)。 被點名通報的保險公司要進(jìn)行認(rèn)真整改，再次開展自查，并于2020年9月底前重新報送自查報告。

各保險機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化公司主體責(zé)任，結(jié)合通報的問題和公司自查情況，制定切實可行的整改計劃，強(qiáng)化整改措施落實力度，有效化解自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題和風(fēng)險；要以此次自查為契機(jī)，進(jìn)一步完善資金運(yùn)用體制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險意識，確保風(fēng)險管控機(jī)制有效執(zhí)行，防范保險資金運(yùn)用風(fēng)險，維護(hù)保險資金運(yùn)用安全。

下一步，銀保監(jiān)會將加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，對于自查報告依舊不符合《通知》要求，以及整改不到位的保險機(jī)構(gòu)，將依法釆取限制保險資金運(yùn)用形式與比例，責(zé)令調(diào)整相關(guān)高管人員等有關(guān)監(jiān)管措施。